房产食租倒挂家庭理财计划——资产状况
发布日期: 2016.01.15
导读:问:谁能给我设置一份理财计划,月薪5000,每个月使用5... 答:这个理财最好去咨询专业人员。
问:开个饭店赔了钱,也不营业了,往出兑,快过年了,... 答:改成开火锅店,自助火锅,应该会有人来吃吧
问:盐田海鲜食街一房一厅出租房 答:自坐公交要三 走公明虹门边康盛酒店总站乘坐 K533路(走高速20元)深圳火车站总站; 再转乘 205路 (坐29站)盐田校站; 走马路面盐田校站转乘 B626路 (坐3站)盐田食街总站
27岁的刘勤和她29岁的先生都是保险代理人,年轻的他们有自己的生活追求。虽然这份职业每个月沒有固定工资可以拿,但在这个行业做了三年有余的他们,已经积累了一定的工作经验和客户群,佣金收入也已经比较稳定了。刘勤的收入比先生稍微高一点,平均下来每个月收入有3000元左右;先生每个月可以挣2000元左右。
日常开支方面,小夫妻俩平常吃饭都在父母家,父母有固定工作而且还有租金收入,所以小刘夫妇是免费“蹭饭”;然后最主要的开销就是手机费,但家在奉贤的他们现在用上了小灵通,通讯费也省了一大半;另外就是500元左右的汽油费,这样下来,他们每个月只需要1500元左右即可轻松过日子。也就是每个月能节余2000元左右。
新购爱车 存款不多
同时,身为保险代理人的他们已经为自己买了一些商业保险。目前,刘勤有23万元保障额的寿险和8万元的意外险,还有一些医疗附加险。先生有10万元的寿险和8万元的意外险,医疗险也有一些,每年的保费支出是6800元。当然,他们也为自己新买的爱车上了保险,每年支出4200元。也就是每年有1.1万元用于支付保险费。
家庭资产方面,本来刘勤夫妇还是有一些储蓄的,不过就在4月份他们刚刚动用长期以来的家庭存款,一次付清方式买了一部12万元的私家车,所以现在现金和活期存款只有2万元,而定期性的存款只剩8000元了。
另外,刘勤是个爱美的女人,先生对她也很好。他们俩买的各種首饰加起来5万元左右。
买房出租 未见收益
虽然刘勤和先生在投资方面都比较保守,不敢冒太大风险,但收入有结余的他们看到别人投资挣钱也难免心痒痒。
这不,去年年底夫妻俩也跟着社会上流行的房产投讓嵞热风,在本地买了一套28万元的房子,现在已经出租,租金月收入为1250元。不过很可惜因为当时办的是15年期、贷款总额为17万元的商业贷款,每个月要还银行1600元,也就是说新房的月还款额比租金还要高出350元。
刘勤说:“我们平常的流动资金相对较少,也不敢轻易涉足股票市场,所以我们就买了一些基金,觉得稳妥一些风险相对少一些。”近半年来,他们陆续续花了40000元申购了六只开放式基金,各只基金的投资额都不高,有两只是申购了10000份其它四只都是5000份。
11月预产 如何调整
当记者问及刘勤和先生准不准备要小孩时,没想到她笑着说:“我的预产期是11月7日”。原来,刘勤已经快要做妈妈了,怪不得她这么急切地想要得到理财顾问们的建设性意见:“希望专家能給我建议,看看像我们这样的家庭情况,能否以每月小量投资进行比较安全可靠的投资?而且孩子出生以后需要花钱的地方会越来越多,希望能好好帮我们做一下调整计划。”
每月收支状况 (单位/元)
收入
支出
本人月收入
3000
房屋月供
1600
配偶收入
2000
基本生活开销
1500
合计
5000
每月结余
1900
年度收支状况单位/元
收入
支出
年终奖金
0
保费支出
6800
合计
0
车险
4200
年度结余
-11000
家庭资产负债状况单位/元
家庭资产
家庭负债
现金及活存
20000
房屋贷款余额
160000
定期性存款
8000
房产(自用)
420000
房产(投资)
280000
黄金及收藏品
50000
基金
40000
汽车(原值,较新)
120000
合计
938000
总计
160000
家庭资产净值
778000
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