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发布日期: 2013.07.23
导读:中国平安于2010年10月15日隆重推出万能型保险产品——平安逸享人生养老。据悉,该计划只需要每年缴纳保费12000元,及综合保障附加险为1282.72元,共缴费十年,便能获得重大疾病、意外事故、养老金等全面保障,为家人和孩子的教育问题提供了完美解决方案。
客户资料:葛先生,35岁,私企负责人,月均收入15000元
年缴保费:12000元
客户需求:收入稳定,无社保或有意向补充商业养老保险,同时解决重大疾病、意外伤害及医疗等潜在风险。退休后可通过所购商业养老保险按年或按月领取退休金,减轻子女负担,缔造幸福安逸的晚年生活。
客户情况点评:
夫妻二人收入较稳定,每月除必要支出外可以有8000元左右的盈余。
葛志辉面临的主要问题及顾虑有三点:
一是房子的贷款,作为个体经商者,葛志辉拥有比较稳定的收入,然而一旦发生意外或重大疾病等风险,房贷的还款就成了问题,单靠妻子一力承担压力巨大,而房贷如果无法正常还款房子有可能被银行收回。
二是医疗和养老问题。葛志辉的妻子有正式单位,拥有比较全面的,不必过于担心将来的养老及医疗等问题。而葛志辉作为自营无社保者,医疗和未来的养老问题必须考虑。
三是子女的教育问题,将自己的养老和医疗等问题全部寄希望在子女身上,增加子女的负担,也是葛志辉不愿意看到的。
保障规划设计思路:
重大疾病保险、意外伤残、意外伤害医疗以及都是葛志辉应该纳入理财规划的重点,虽然葛志辉经营企业收入比较不错,但在没有任何社保的前提下,人寿保险意外伤害一旦发生风险,所有的债务及压力会全部或大部分转移到妻子身上。
所以作为家庭的经济支柱,葛志辉应当拥有一款集保障功能和养老功能于一身的产品健康理财,同时由于葛志辉从事企业经营,不可避免的涉及到资金周转等问题,该款理财产品还应具备灵活方便的特点。
综上所述,推荐中国平安2010年10月15日隆重上市的平安逸享人生养老(万能型)。该计划只需年交保费12000元,综合保障附加险为1282.72元,交费期为10年。期交保费只占葛志辉和妻子年收入的12%左右,为将来孩子的教育和风险保障计划预留了一部分空间,可以在将来为孩子选择适合未成年人的分红型保险理财产品。
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