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小资女的多元理财规划

发布日期: 2012.04.09

导读:作为月入7千的白领,完全有能力支配多出的费用。趁着年轻就开始理财,生活才会越过越富裕。那么看看理财专家如何规划的。除了存款、买国债这样的传统渠道,买保险也是必要的选择。

理财案例

26岁的王小姐,是东莞本地一家企业的人力资源主管,月收入7000~8000元。有存款26万。目前住在公司宿舍,除每月生活开销2000元,无其他较大支出。

理财目标

1、为提升竞争力,3月份马上要参加某校MBA业余班,需要一次性支付学费6万元。

2、打算买辆汽车,初步看好22万元的韩国现代跑车。

3、每年计划旅游2~3次,费用约8000元。

4、计划搬出公司宿舍,租房住。

理财分析

王小姐虽然年轻,毕业不久,但看得出她是一个非常聪明的投资者,懂得抓住投资机遇去赚钱;对自己的职业规划也有很强的意识,采取加大教育投入的方式来提升自己,这些都是非常难得的。目前,王小姐还单身,未来的预期开支相当大,买车不能盲目求档次和赶时髦,应考虑自己的经济能力。其它旅游、租房等消费也应根据自己收入情况适当调整。

建议王小姐先解决住房问题。如果按月入7000元来计算,租房的开支建议控制在1500~2000元之间。

而在买车方面,作为一家企业的人力资源主管,买辆上档次的车还是有必要,但22万元跑车将花去现有积蓄的85%,从而会影响其它方面的开支。所以建议买辆10万元左右的飞度、威驰都可以。眼下正流行团购,王小姐可以参加团购公司或网上组织的集体团购,这样又会省下一笔开支。小王买车开支10万元,加上MBA的学费,共需支出16万元,个人积蓄还剩10万元,打理好这10万元以及后续收入将直接影响到王小姐的未来生活。

可将剩余的10万元存款用来投资,将其中的40%(即4万元)购买各种开放式基金。根据近半年基金走势以及随着股改对股市的清理,王小姐可以采取申购的方式购买易方达平稳、南方稳健等业绩较好的基金。如果追求稳健,部分资金可以购买一定的货币基金,货币基金的年收益一般在2.5%以上。

再将其中的40%用来购买国债。根据当前加息压力增大以及小王近年需要成家等实际情况,建议购买两年左右的短期国债,这样如果遇到加息,既可确保加息之前最大限度地享受较高利率,又可以在国债到期后,及时使用或转入收益更高的储蓄或其它国债品种。

10%用于购买保险。王小姐享有完备的社会保障,但个人的重大疾病、人身意外伤害需要特别加强,以预防可能的大笔医药费开支。同时,还可以适当购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红保险,从而达到投资、保障两不误的目的。

最后的1万元可用作储蓄。作为机动款项来应付个人的日常开支。这1万元资金可以分成两份:一部分存成半年期定期储蓄,一部分存成活期储蓄。这样,既不耽误日常的资金使用,又会最大限度地增加利息收益。   

友情提示:投资有风险,风险需自担

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