细选儿童险

现在正值暑假时间，无数的小朋友们正在享受难得的休假。同时安全部门也告诉我们，儿童伤害和就诊的四大罪魁祸首依次是溺水，车祸，食物中毒，烫伤。面对所有这些突发事故，我们每一个为人父母者都需要认真积极，主动的加强防范教育。便于最大程度的规避这些显然的风险。当然在主动规避之余，也需要请教保险顾问们做好被动的经济方面的防范预防工作。

儿童阶段的健康特点

医学经常从生理角度告诉我们，宝宝出生时带有良好的抗体，所以出生前3个月之内免疫力强，不太容易生病。3个月后，儿童的免疫力逐渐下降，生命处于一个比较脆弱的阶段，相对容易生病，特别是在炎热的夏季和细菌疯长的春秋季节。

同时儿童在出生3个月后就会翻身，6个月后会坐起来，8个月就会爬行了。每个宝宝在实践着三翻六坐八爬这个恒定规律时，父母非常开心，因为翻身、爬行以及站立动作逐渐熟练,而儿童的活动范围迅速扩大, 他们喜欢尝试新鲜事物，喜好模仿，无疑增加了意外事故的发生概率。

而从经济角度宝宝纯粹是一个消费者，没有任何的收入来源，他们的开支全部依赖父母们。所以年轻的父母们需要了解好这些健康医疗费用可以由哪些渠道，采取哪些办法来解决。

社保的现状

当然了，就像患病去寻医一样，存在了风险，就会有相应的保险体系和制度来予以解决，下面让保险顾问为大家作具体的分析

在社保市场领域，社会医疗保险都是在保障所有的纳税者的利益。所以少儿的医疗健康保险还没有被单独纳入社会医疗保险的范畴，不过目前也有一些渠道可以做到类似的功能。

在上海，首先就有公益的少儿住院基金来保障几乎所有的0到18岁的儿童。当然这个基金是社会公益事业，是以减轻病孩家庭经济负担，有利于社会稳定为目的的，所以费用非常实惠，一般为30元每年，贵的每年也只有40块。

同样的，由于是公益事业，所以覆盖的额度也是有限度的，例如每人每学年最高不超过8万元，同时解决住院费用的最高比例不超过44.44％，对于之上的部分则需要家长们自行解决。同样的对于不需要住院而引起的门急诊费用，手术费用几乎不予报销。

至于自行解决的部分，首先是父母们自行买单，当然如果父母所在的单位为他们购买了公司团体，同时附加了儿童保险条款，则可以报销住院相关费用的50％。

商业保险的现状

众所周知，由于儿童成长过程中存在着自身抵抗力免疫力方面引发的疾病，以及外部突发的意外伤害的风险，所以需要保险体系的解决。

同时，我们也看到虽然少儿住院基金可以解决部分的费用问题，但是由于她是保而不包的。对于将近60％的住院费以及住院以外的所有医疗费用，都是无能为力的。

同样的，就算儿童的父母双方都有团体保险，但是也不是100％解决医疗费用的。而在国家强制的社会保险制度（也就是通常所说的四金）都没有得到100％实施的现实情形中，单位的团体保险的福利制度的实施率也是比较低的。

在这样的背景下，让我们看看广大的普通民众如何""自力更生""，利用商业保险市场来解决这个棘手的问题

目前的商业保险中针对儿童的具体情况，有下列的相应保险品种:
险种类型                         消费性质         覆盖的范围
C 儿童意外伤害门急诊费用补偿险   报销型           仅包含意外伤害
D 儿童手术费用补偿险             报销型           同时包含意外伤害和疾病
E 儿童住院费用补偿险             报销型           同时包含意外伤害和疾病
F 儿童住院费用补贴险             补贴型，给付型   同时包含意外伤害和疾病
G 儿童重大疾病手术医疗金补贴险   补贴型，给付型   同时包含意外伤害和疾病
A 身故保险金                     补贴型，给付型   同时包含意外伤害和疾病
B 残废保险金                     补贴型，给付型   同时包含意外伤害和疾病