退休需早打算　商业养老险好选择

“我今年大学毕业，开始工作，收入不高，公司帮我们缴纳基本的社保，但是基数不高，我自己想再买些其他的保险，想请专家指点一下。”某公司新进职员小张23日给报社打来电话寻求帮助。

大学生在这个骄阳似火的季节离开象牙塔，步入社会成为“职场新人”，他们在靠自己的努力争取独立的经济来源时，也在考虑是不是应该未雨绸缪，选择一些合适的保障来解除自己的后顾之忧。

保障性保险放在首位

刚刚步入职场的新人，工资相对较低，积蓄基本上为“零”，同时，职场生活充满着变数，万一遇到意外，他们往往会手足无措。

“刚刚工作的年轻人，应该以购买健康险为主，一份大病保险，还有一份就是补充住院医疗险。”泰康人寿湖南分公司理财师潘满虹说。

有关资料显示，近年来，社会的发展使得工作竞争的压力加大，重大疾病发病率趋向“年轻化”，积蓄少的新人一旦遇上重大疾病，往往也只能“束手无策”。这样看来“大病保险”是必不可缺，潘满红告诉记者，虽然单位上会给新进员工购买医疗保险，但是并不足以来对自身进行保障，“大病保险”每年缴纳的保费很低，但是可以获得相对较高的保障，新人不妨可以考虑。如果条件允许的话，还可以附加“补充住院医疗险”，进一步完善保障。

选择险种量力而行

作为职场新人，收入有限，怎样才能合理分配自己的收入，更好地理财呢？

“我一般会把工资的一半放在银行里储蓄以备不时之需，而不会想到去保险公司投保。”从事日化销售的李小姐说。

相关人士表示，选择银行储蓄也许只能获得少许的利息，养老保险不仅可以帮助人们进行储蓄资本，还具有保障效益，此类保险购买宜早不宜迟。据记者了解，养老保险是属于储蓄型保险，对于人们储蓄有一种强制性，而银行的储蓄灵活度大，加之新人消费控制能力较低，往往会出现存不住钱的状况，如果等到年纪较大的时候再去购买保险的话，则需缴纳比年轻时更多的保费。

保险业内专家贺胤杰建议，新人的薪水不会很高，可以适当购买一些保费低廉、保障较高的险种。一般来说，保费占年收入的20%比较好，这样既不会影响生活的质量，也能得到更好的保障。

购买商业养老保险越早越好

现在很多年轻人认为目前最首要的是买房、买车、结婚等等，而退休还是很遥远的事情，先把当前的规划完成，以后再考虑退休养老。

当下医疗技术越来越发达，人均寿命越来越长，再加上现在有些行业的员工退休年龄提前，这就意味着退休后的生活占人生整个生命周期的1/3，而工作的时间却不到1/3。虽然单位会为其购买社会养老保险，但是基数不高，为了退休生活过得更好，可以适当的购买一些商业养老保险。

“80、90后有很强的超前消费意识，成为""月光族""的可能性较大，在资金允许的情况下，购买商业养老保险就是在进行""强制储蓄""，在资金积少成多的同时，又能养成储蓄的习惯。”幸福人寿长沙营销部督导彭兴文告诉记者，“购买商业养老保险越早越好，投保年龄越小所交的保费越低。”