从前人的经验中学习如何善于利用保险

四川官员驾车肇事致1死2伤，三年前曾连撞12人。马路杀手一直都在，而且未曾汲取教训，行人生命危险好大。上街有风险，但我们不能不上街吧，意外险千万不能少。

三年前，他在闹市驾车，酿成一场车祸，导致12人受伤，那时他是筠连巡司镇党委副书记。

三年后，他驾车与一辆摩托车相撞，导致一死两伤。他是筠连县经济开发区园区办主任。他是同一个人，他叫聂多尧。

据有关方面预计，春运期间全国探亲访友和旅游的总人数将突破34亿人次，较去年增长8.6%。从实施的情况看，免费通行在方便人们驾车出行的同时，也带来一些意外风险。

知道了意外伤害可以通过保险来减少损失，规避风险，但有不少人提出了疑问，到底哪些属于意外伤害？哪些才能得到赔付？

对此，平安保险理赔经理介绍，一般判断意外事故有四个条件，一是非疾病造成的，二是外来的，三是非自身的，四是突发的。“这些条件都满足时，我们才能确定被保险人属于意外伤害，可以给予赔付。”

不过，这种赔付也是有限制的，只适用于医保范围内产生的费用。“也就是说意外伤害的门诊治疗，只要是在医保用药范围就可以赔，自费药部分保险公司是不赔的。”该经理表示。

同时，一般保险公司对于意外伤害险都有一个免赔金额，有的是100元，有的更多，这就意味着保险公司在理赔时，会先剔除这部分，剩余的才会按照比例赔付。因此，因意外伤害而产生的医疗费用，保险公司是不会全赔的。

TIPS

一般意外伤害保险的免赔项

1.投保人或受益人对被保险人的故意行为。

2.被保险人的犯罪或拒捕行为。

3.被保险人殴斗、醉酒、自杀、故意自伤及服用、吸食、注射毒品。

4.被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外。

5.被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具。

6.被保险人流产、分娩，但因遭受意外伤害所致不在此限。

7.被保险人因整容手术、药物过敏或其他医疗所致事故。

8.被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物。

9.被保险人从事潜水、滑水、漂流、滑雪、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动。

10.凡出入、身处、驾驶、服务、上落于任何航空装置或航空运输工具，但不包括由商业航空公司在规定的搭客航线上行驶的飞机。

11.战争、军事行动、暴乱或武装叛乱。

12.核爆炸、核辐射或核污染。

13.被保险人因精神病所致事故。

14.被保险人装配假眼、假牙、假肢或购买残疾用具。

15.公费、劳保医疗管理部门规定的自费项目。

从聂多尧的经历中我们得出经验，车主在投保意外险时需详细了解其保障范围及免责条款，以便在案件发生时，与保险公司进行友好的沟通，最大化保障自身的切身利益