市场与政府合力 可推动保险市场快速发展

“现在大家深刻地认识到，政府对保险的理解与支持对行业发展是多么重要。尤其是保险业发展处于初级阶段，没有政府的支持很多事办不了。” 在2010年底召开的保险业情况通报会上，中国保监会主席吴定富谈到“十一五”时期发展实践的体会时强调，必须注重运用市场和政府两种力量，既坚持发挥市场在资源配置中的基础性作用，又依靠政策的引导和支持，形成推动行业发展的合力。

“大保险公司的高管们是深有体会的，他们现在都是地方政府的座上宾。”吴定富主席说此番话时表情略显轻松，“说明保险业在发挥其属性功能方面得到了政府、公众的认可。”他强调，这是观念上的改变。

相信很多人对于五年前保监会开始推动“三农”保险、健康险、养老保险、责任保险时的情景还记忆犹新。当时业界充斥着两种声音。一方面，中国人保、中国人寿、太平洋等几大险企积极创新实践，开始试点工作；但很多人是持怀疑和反对态度的，认为这是保监会下达的政治任务，作为市场化运作的商业保险公司不应做“赔本赚吆喝”的事情，况且很多险企还处于发展初创阶段。

然而正是保监会的坚持和引领，行业上下不懈探索，使“十一五”成为保险业服务能力显著增强的时期，行业地位和社会影响力大幅提高的时期。“发展理念不断更新，‘想全局、干本行，干好本行、服务全局’成为全行业的自觉行动。”吴定富主席评价说。

整个2010年，保险业在发挥自身功能、服务经济社会发展全局方面所取得的成绩可圈可点：

一是服务和支持“三农”。农业保险覆盖的农户数达1.29亿户次，提供风险保障3794.5亿元，同比分别增长1.4%和3.2%。承保品种由水稻、小麦等5类主要粮食作物扩展至林木、油菜等经济作物，保障范围由种植业、养殖业扩展至农房、农机等多个领域，地域由初期的6个试点省区扩大至所有省区市。农村小额保险覆盖范围扩大到24个省，目前参保人数已超过2000万人。

二是促进对外贸易。出口信用保险充分发挥在鼓励出口和投资、支持产业结构调整、推动贸易增长方式转变等方面的积极作用，提供风险保障金额9223.1亿元，同比增长68.8%，出口信用保险支持的出口额占我国一般贸易出口总额的22%。

三是参与社会风险管理。重点推进旅行社责任、环境污染、安全生产、校方责任、医疗责任等与公众利益密切相关的责任保险发展，在化解民事纠纷、缓解社会矛盾、维护社会稳定方面发挥了积极作用。1~11月，责任保险保费收入108.8亿元，同比增长26.5％。推进科技保险发展，支持科技创新。在青海玉树地震、黑龙江伊春空难、上海高层住宅火灾等重大灾害事故中，保险业积极履行赔付责任。在上海世博会、广州亚运会等重大事件中，保险业较好发挥风险保障功能，累计提供保险保障3000多亿元，保障人数近500万人次。

四是参与社会保障体系建设。推动商业养老和健康保险专业化经营，加大产品创新力度，提高养老和健康保险服务水平。发挥保险公司专业优势，大力拓展企业年金市场。结合医疗体制改革，规范保险机构开展健康保障委托管理服务。1~11月，健康保险保费收入623.9亿元，同比增长19.7%。97%以上的企业选择养老保险公司作为受托人，保险机构管理的企业年金基金占45%以上。

保险业服务能力的提升，增强了保险业服务经济社会发展的渗透率与贡献度，使政府更多地了解和体会到保险在完善经济保障、优化经济发展、增进社会和谐等方面能够发挥重要而独特的作用。保险业在推进农业保险、小额保险、责任险、健康保险、养老保险发展的过程中，也更深刻地体会到，只有发挥政府支持和引导作用，才能为保险业科学发展奠定更坚实的制度、社会基础和法律环境。

回顾五年，保险业在争取政府支持和引导方面最具开创性的工作，也是被吴定富称为“打基础、利长远的大事”，“多年想办而没有办成的难事”：争取国务院在2006年6月发布《关于保险业改革发展的若干意见》，将保险从行业工作上升为国家战略。之后，在中央、国务院及部委文件中开始有保险业的工作，这对加强各级政府对保险业了解支持起到了非常重要的作用。《保险法》的全面修订工作，实施交强险制度也让更多的人了解商业保险，提升了保险意识。探索推广多形式、多渠道的农业保险，对稳定农业生产和农民增收作出了积极贡献。“湛江模式”的探索等一批具有推广价值的典型做法，对参与多层次社会保障体系建设的新途径的开拓，让政府及百姓充分了解了商业保险是社会保障重要的补充形式。相继放开境外投资、基础设施、股权和不动产投资，不仅多次拓宽保险资金运用渠道，投资范围基本接近成熟保险市场水平，更让保险的资金融通功能助推经济发展。

目前我国已有保险公司146家，比2005年增加53家。“现在到保监会申请开办保险公司的还有百余家，其背景有政府、大企业和外资，为什么？简单两个字‘看好’背后有深刻的内涵。”吴定富说。

“十二五”时期保险业仍处于快速发展期。在全面建设小康社会的关键阶段，保险作为市场经济条件下风险管理的基本手段，将得到更为广泛的运用。我国人口老龄化快速发展，社会建设和公共服务体系建设深入推进，保险业可以在满足人民群众养老、医疗保障等方面发挥更大作用。从行业自身看，保险业的发展潜力还没有完全发挥出来。人均长期寿险保单持有量、医疗费用由商业健康保险承担的比例，以及家庭财产保险、各种责任保险等主要险种的投保率，远低于成熟保险市场的平均水平。保险赔偿占灾害损失的比例仅为5%，远低于全球30%的平均水平。

保监会要求保险业要全面提升保险业服务能力：调整产品结构，创新产品研发，不断满足不同层次保险消费者的需求。鼓励和支持重点领域业务发展，更好地保障和服务经济社会发展。同时要加强与地方政府合作，推动保险改革试验区创新发展，形成促进行业发展的合力。