坚持寓监管于服务之中不断加强改进保险监管的条件

　　坚持寓监管于服务之中，不断加强改进保险监管

第一，全面推进分类监管。2006 年和 2007 年，人身保险和财产保险开始探索分类监管，但是原有做法存在监管尺度不统一、分类指标过多、配套信息化建设滞后等问题。

　　目前，新的分类监管制度框架基本确立，并将于 2009 年开始运行。

　　第二，加强市场行为监管。一是增强现场检查的针对性。在分类监管信息的基础上，从保险业务、财务、资金运用、合规、偿付能力等方面入手，选定需要重点检查的保险机构。二是适时开展保险综合性检查。三是严肃查处保险中介机构和人员的违法违规行为。

　　第三，加强保险资产监管。一是稳步扩大基础设施项目投资试点，适时开展企业股权投资试点，研究投资经营性物业政策，促进资产管理产品创新，努力扩大保险机构资产配置的空间。二是加强保险资产负债匹配监管，加强保险产品监管特别是产品定价监管，从源头上和基础上防范并控制资产管理风险。三是强化保险机构的风险管理责任，制定保险产品资产配置、投资能力评估、风险评估、绩效评估的规则和标准，支持符合条件的保险机构开展新的投资业务。四是加强监督检查。大力推进保险资产托管，开发保险资产监管信息系统，加强交易行为监督，完善风险排查和重点公司、问题公司跟踪监测机制。

　　第四，增强公司治理和内控监管的操作性和有效性。加大制度落实力度，完善问责制度，切实防范公司治理风险。规范决策程序和决策方式，防范内部人控制、非法转移公司资产，强化保险公司重大决策监督和资产安全性监管。加强保险公司股权管理，出台《保险公司股权管理办法》，明确保险公司股东的资信状况、资本实力等标准，确保保险公司主要股东具有较强的持续出资能力，规范保险公司的股权转让和变更行为。加强对保险公司高管人员培训，完善培训及考核制度，逐步把培训情况与任职资格管理结合起来。加强保险公司独立董事培训，明确独立董事责任，提高独立董事履职能力，使独立董事制度切实发挥作用。建立保险集团公司监管的有关制度，制订保险集团公司管理规定和保险集团并表监管制度。

　　第五，增强偿付能力监管的约束力。一是贯彻落实新的《保险公司偿付能力管理规定》，健全偿付能力监管机制。二是提高财务分析的及时性和预测性。在分类监管基础上，建立重点公司跟踪分析和临时报告制度。完善动态偿付能力测试、压力测试和现金流预警制度。三是完善偿付能力监管制度。根据市场风险变化情况，制定和完善境外投资资产、衍生金融工具等资产认可标准，发布实施再保险业务的偿付能力报告编报规则，修订保险公司募集定期次级债务的管理办法。四是研究制定保费收入分拆办法和最佳估计责任准备金标准，引导保险行业调整产品结构，增强产品的保障功能，在 2009 年年底前消除境外上市公司的境内外会计报表差异。

　　第六，加强市场准入监管。近年来，一些保险公司在内控和管理没有跟上的情况下，非理性铺设分支机构，尤其是大量设立营销服务部，随意撤并机构，管理涣散，加剧了市场违法违规行为的发生，埋下了风险隐患。下一步，要以加强营销服务部监管为切入点，对机构管理进行深入研究，修订《保险公司管理规定》，完善准入和日常监管制度，逐步探索形成新形势下有利于行业稳定发展的机构监管体制。

　　第七，加强监管基础工作。一是提高中国保险行业年度报告目录