敲破分红险产品认知壁垒 深入了解收益从何而来

分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。相对于传统保障型的寿险保单，分红保单向保单持有人提供的是非保障的保险利益，红利的分配还会影响保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。

基本信息

中文名称：分红型保险

概述：分享保险公司经营成果的保险种类

简介：分红型保险的起源

举例：现行预定利率一般在2.5%

主要特征：保单持有人享受经营成果

收益算法：分配方式美式分红英式分红

主要特点编辑本段

1保单持有人享受经营成果。

2客户承担一定的投资风险。

3定价的精算假设比较保守。

保险费用比较高，具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。有分红为零的理论可能。分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。

相信大家读完这篇文章以后，大家多少了解了些敲破分红险产品认知壁垒，深入了解收益从何而来分红型产品相较寿险产品的最大优势就是投入回报周期短，且涵盖了寿险的保障型特征。