众筹法做保险能够提高保险销售额

伴随着移动支付、大数据、云计算等互联网信息技术的飞速发展，大众消费方式的改变以及现代金融理念的革新，互联网与金融业的相互融合和渗透日益深化。众筹作为一种金融创新，从诞生到目前呈业态式发展，对传统金融模式、金融监管方式、金融机构营销策略都产生了重要影响，这其中更是包括了对传统保险业的巨大影响。
 
何谓众筹
 
众筹,又译为大众集资、众募、众融。众筹的理念源于众包,其希望项目获得一些潜在劳动力支持的同时，更希望募集项目资金。其基本模式是项目发起人(筹资人)通过众筹平台向公众(出资人)介绍项目情况，并向公众募集小额资金或寻求其他物质支持。
 
作为一种大众化的融资方式，众筹自诞生以来，便呈现爆发式增长。Massolution是一家专注于众筹融资行业的研究机构，该机构研报显示，2012年全球众筹平台筹资金额高达26.6亿美元，较2011年的14.7亿美元增长了81%。从众筹平台上看，2007年底，全球众筹平台的数量不足100个，截至2012年底，已超过700个。2012年4月，美国奥巴马政府签署了《促进初创企业融资法案》（简称JOBS Act）,其中有专门的条款促进众筹融资模式的良性发展，这使得股份模式众筹合法化。
 
众筹与保险
 
从众筹的商业模式可以看到,众筹不一定是保险，但保险天生就是众筹。众筹和保险的本质都是“人人为我，我为人人”，所以，保险其实是最契合“众筹精神”的产品。保险公司作为项目的发起人，通过收取保费募集资金，当保险事故发生时，赔款的支出则来源于众筹的保费。众筹与保险的核心是相同的，都是互助，大家各尽所能、各取所需，这也是中国未来社会发展的一种趋势。
 
目前国内的众筹保险产品主要有四款，分别是泰康保险的“求关爱”、阳光保险的“爱升级”和“爱心连连看”以及长安保险与众筹网联合推出的“爱情保险”。
 
“求关爱”与“爱心连连看”属于同一类产品。以“求关爱”为例，消费者支付1元的保费便可获得1000元的癌症保障，分享到微信朋友圈之后，只要朋友帮助增加支付1元的保费，便可提高1000元的保障程度，直到达到10万元保额上限。“爱心连连看”与之类似，只是主险变成了综合意外伤害险。这其实是最简单的保费众筹模式。
 
“爱升级”则略为不同，其主打儿童保险，初始保费为100元，可以拥有一年期儿童重疾保险保障5万元。消费者可分享购买链接，每多一个好友通过此链接购买，同一链接内所有宝宝的保额都免费涨2500元，其同样设置了10万元的保额上限。从“爱升级”的游戏规则来看，“爱升级”更具有众筹的味道，它不是简单的你给我要，而是互相关爱，互惠互利。
 
而“爱情保险”则与时下热炒的“光棍节”相结合，初始保费520元，5年后投保人凭借与投保时指定对象的结婚证，可领取每份999元的婚姻津贴。长安保险此次是与国内知名众筹平台“众筹网”合作，当初目标是若能成功“众筹”1万份爱的承诺，该产品将成功设立，结果项目非常成功，创下了国内互联网融资额最高众筹记录，筹资额超过600万元。
 
保险公司借力众筹营销
 
首先，保险公司可针对特定领域开发众筹产品。
 
不管是“求关爱”、“爱升级”还是“爱心连连看”、“爱情保险”，这些都是众筹保险的小试牛刀，其实众筹在保险领域能做的事情还很多。例如，能否给所有北京地区的教师群体进行车险众筹？教师群体大多是高级知识分子，在用车习惯、出险率等方面与普通车险消费者有一定的区别。再如，能否给所有北京地区的医生群体进行健康险众筹？医生大多对自身健康问题较为关心，更加注重自己的饮食习惯、作息习惯等，发生保险事故的概率相对较低。如果专门针对某一群体进行特定险种众筹，设定一些专属性的条款以及费率，以特定群体的特征作为营销的突破点，相信一定会受到消费者的青睐。
 
其次，保险公司可与开放式的众筹平台联合推出众筹产品。
 
长安保险与众筹平台“众筹网”联合推出的“爱情保险”项目就是一个非常成功的案例。国内这样的众筹平台还有很多，其中关注度较高的有“点名时间”、“追梦网”、“人人投”等。成熟的众筹平台不仅能为项目发起人提供更多成功众筹案例的经验，还能吸引更多人的眼球。国外的众筹产品也大多采取这样的模式，例如，美国的kickstarter众筹网站，作为一个连接性平台，它能够帮助某一产品更快找到自己的受众。在短短的5年间，kickstarter为500万项目申请者累计融资近10亿美元。相信无论是用户数量还是广告效应，成熟的众筹平台都能为保险公司开启新的保费增长点。
 
众筹不一定是保险，但是保险天生就是众筹。众筹作为一种全新的商业模式，正在全球飞速发展。与众筹模式最契合的保险行业，理应把握历史机遇，开辟营销新渠道。可以预见，未来众筹模式一定能在保险行业爆发出巨大能量。