做好保险规划　省钱有省心

如今，人们的保险观念日益增强，买保险还要特别关注一点，那就是不要为了买保险而买保险，一定要有一个“保险规划”的意识，根据自身实际情况，选择最合适自己的保险产品。

因此，对业务员的建议书不必照单全收，最终还是要回归你投保的主要目的。如果你是要补足保障缺口，就直接把保额先买足，有余力再谈投资。如果是以投资为主诉求，就要看自己的理财目标与投资属性，目前多数保险公司会针对投资型保单的客户设计有“风险属性测试表”，可以先做测验后，再看是否与预期相符。

寻找优质的招财保单

除了根据自身实际需求和现有预算，从类别上找到适合自己的保险品种，我们在这里还要提出一个新的概念，那就是要找到属于自己的“招财”保单。

由于保险不同于偏股型基金、股票等纯投资工具，是以“是否赚钱”作为其是否招财的衡量标准，保险的本质和发展的根源还在于保障，只是后来随着经济发展才慢慢衍生出理财、投资等功能，因此保险既带有消费品的属性，又带有投资品的属性，我们建议大家不妨从三个角度去定义这个“招财保单”，去寻找自己的招财保单。

一个方面看是否比较省钱，比较经济，这是针对消费型保险给出的一个选择标准。比如寿险、医疗险、意外险等传统保险产品，最主要的功能在于保障，几乎没有其它衍生功能，如果保障期满，没有发生保险事故，那这份保单就终结了，保费也不会有返还，就有点像我们日常的消耗品，如果是基本相同的保险责任，那么我们就只要从“价格”这一项上进行比较，进行选择。同样保障功能下，哪个产品便宜，哪个能为我们省钱，那显然就是“买到就是赚到”，是可以化入“招财保单”之列的了。

第二角度是安全、稳健地增值。有些人的投资目的是在于快速赚钱，有些人只是想让自己不贬值，能够战胜通胀，平稳增值，对于这部分人群而言，“保本、增值”就是关键需求。优质的分红保单就能符合这类人群的“稳健理财”之需。

当然，同样是分红保单，也有优劣上下之分。也正因如此，我们才要从分红类保单中精挑细选，看看哪些产品才可以成为你的招财保单。

还有一点是绝大部分人的一个愿望，赚钱。利用保单来赚钱？那就得靠投资型保险了。投资型保险也有不少窍门，比如收益率水平最高的不一定是最赚钱的，因为可能它的初始费用扣除率比较高，可进入个人投资账户用于滚动投资的“原始资金”就少了一些。