说实话，保险公司理赔一直是被用户所诟病，也是用户比较担心的事情。当然，买了保险，谁都想安全平安的度过一生，永远不去理赔。但是人生意外无常，谁也不知道下一刻会发生什么，那么一旦发生风险，如何顺利理赔？小新认为理赔材料的准备很重要。
举个例子：同一时间报理赔的用户A和B，用户A的理赔材料准备的很完整，B用户的理赔材料不是少这就是少那。而当用户A的理赔申请通过，理赔保险金已到账时，用户B的理赔申请仍在筹集材料阶段。就像去政府部门办理业务一样，少一分材料，政府部门的人都不会给你办理，让你再去准备材料；当别人只需要几天可以办成的事，我们却因为材料准备不充分，花费十几天甚至几个月的时间才能办理完成。
案例说的糙，但确是事实，很多人应该能感同身受。正好最近也有用户咨询小新：买的保险，出险了，想要报理赔，需要哪些材料啊？所以小新借着这篇文章，既回答了用户的问题又给大家讲解如何准备材料，一举两得。
理赔材料的准备很重要，但也却复杂。面对繁多的理赔材料，大多数人是根本不知道怎么准备，该准备什么，完全是懵圈的状态。于是，小新下面用几款保险产品的理赔材料作为例子：
点击图片查看大图：人寿险理赔材料
从图片中可以看出来，小新把人寿险理赔材料分为三个部分，包括：基础材料、第三方出具的报告/证明、关系证明/补充证明，下面小新给大家一一说下。
基本材料很简单，大多是当事人和申请人等的身份证明等，所有险种在这块理赔资料的准备是大同小异。一般包括：理赔申请书、申请人和被保险人的有效身份证、银行账户、保险合同凭证等，基本上都是现成的材料，准备起来，也没啥问题。
这部分准备起来比较复杂，材料也比较多，也是理赔材料中的关键部分，能否达到理赔条件关键要看这一部分的理赔材料。
由于人寿险的理赔保险金申请包括很多种类，有身故保险金、重大疾病保险金、轻症疾病保险金、伤残保险金、意外医疗保险金、住院医疗保险金等，小新挨个说。
身故保险金理赔材料：
1.死亡证明：（1）因疾病死亡，需要提供《死亡医学证明》，由医院出具；（2）正常死亡无法获取医院出具的死亡证明，需提供居（村）委会或卫生站（所）出具的死亡证明；（3）非正常死亡（包括意外）或卫生部门不能确定是否属于正常死亡时，需提供公安司法部门出具的死亡证明；（4）已经火化的需提供殡葬部分出具的火化/丧葬证明等。
2.户籍注销证明：这个没得说，大多数保险公司都需提供，只需要去被保险人户籍所在地的派出所开具就行。
3.火化/丧葬证明：有的保险公司理赔时，死亡证明出具之外还需提供火化/丧葬证明。
这里小新要提醒大家：有的保险公司需要出具死亡证明，包括公安部门、医院等机构，甚至如果被保险人是宣告死亡的，还需出具人民法院出具的宣告死亡证明文件。这都要看保险公司的要求，和被保险身故的实际情况决定的。
重大疾病/轻症疾病保险金：
在之前的文章中，小新提到了重大疾病保险确诊即赔的重疾只有3种，5种是实施了约定手术和17种是达到了约定状态才给予理赔。所以虽只有3种，但庆幸的是癌症的理赔在其中，所以保险公司需要的理赔材料就包括：医院出具诊断证明书，一般为二级及以上公立医院。
为什么医院也要有所限制，原因在于重大疾病保险购买时，就规定了必须在相应级别的医院就诊治疗。
案例分析
由于重大疾病保险还需要实施约定手术或达到约定状态，所以还需要提供手术疾病诊断证明、诊断时必需的检查报告以及病历资料等相关证明。
小新提醒：由于重大疾病保险的诊断、检查和治疗期间，你会收到医院各种各样的检查单子和收据，不管是什么单子，都不要扔，不管用不用得到，都要留着，买个文件夹，放在一起。你以为是废纸的单子，可能是保险公司理赔你的重要凭证，所以认真对待每一张单子很重要。
轻症疾病虽没有达到像重大疾病的严重程度，但比一般的小病却大很多，各项检查并不比重大疾病的检查少，所以准备和对待材料和重大疾病同理。
伤残保险金理赔材料：
伤残保险金的申请：最主要的也是最关键的一份证明是：残疾程度鉴定书，一般由医院或保险公司认可的专业鉴定机构出具。当然导致伤残的情况有很多种，意外或疾病，不同的情况，还是提供被保险人有效身份证、道路交通事故认定书（疾病伤残证明）、门诊病历本、医院住院病历（包括住院病历首页，入院记录，体格检查表，专科检查表，辅助检查表，手术记录单，出院记录，X光、CT、MR、B超、心电图等报告单）、X光、CT、MR等所有片子（以上病历需到住院医院医务科或档案室、病案室复印并盖公章）、保险公司认为应当提供的其他材料。
门诊、住院医疗保险金（含意外门急诊、疾病门急诊、住院医疗等）理赔材料：
这种保险金的报销属于医疗险报销，是先治病后报销，拿着就医发票进行报销。这里要注意，到医院治疗的所有支持你理赔的单据、证明、报告、发票等，都要保留完好。由于咱们在就医时不知道哪些材料是必需的，哪些材料不需要，所以建议大家不管大小票据都保留好，到时候一并交上，哪些需要？哪些不需要？让保险公司去区分，反正你的材料交付完整了。
目前大多数人都有社保医保，一般是医保报销完成后，才是商业医疗险报销。如果你有多份保险公司的医疗险，但由于医疗险是费用补偿型的，所以只能一份保险一份保险的报。可能就会遇到一份问题，理赔时，多个保险公司都需要你提供就医治疗时的证明原件，但是你只有一份，怎么办？这时就需要进行发票分割了，当然你自己没有办法分割，你可以去社保局和你购买的保险的承保保险公司去开具发票分割证明单，分割单上一定要注明给付比例和金额，并加盖支付费用单位的公章，这个能确保你的发票分割单和发票复印件具有和原件一样的作用，也能报销理赔。
所以，门诊、住院医疗保险金（含意外门急诊、疾病门急诊、住院医疗等）理赔材料包括：门诊病例原件（列明处方用药）、对应的医药费收据原件；病历资料、检查报告、诊断证明、出院小结、住院医疗费用清单、对应的医疗费收据原件、医学诊断书、处方、病理检查报告、化验检查报告、医疗费用原始单据、费用明细单据、发票分割证明单（多次报销时需要）等。
提醒：不同的保险公司需要提供的理赔材料是不同的，如果不清楚，就都准备着；如果你觉得需要某项单据或证明，但是医院忘记给你开具了，别忘了向医生和医院索要。
补充材料在保险产品案例中，你会发现，其实主要包括关系证明或补充证明其他材料。
这部分很好解释，主要是申请人和被保险人关系的证明。一般来说，保险金的申请人有两种：指定受益人和被保险人的法定继承人。
重疾险、医疗险等健康险涉及的是被保险人的医疗费用和健康问题：一般申请人为受益人，而受益人一般为被保险人本人。这个时候主要是被保险人自己申请，提供身份证和上述两大部分材料。当然这部分的材料可以只提供身份证。但如果委托了其他人来办理申请，委托人需要提供有效身份证和授权委托书（需要当地公证处公证，具有法律效力才行），毕竟重疾险的金额很大，不能来了一个申请人就可以随便给的。
定期寿险、意外险、生存保险等涉及到被保险人的身故问题：一般受益人为指定受益人或法定继承人。
指定受益人，在这一部分的材料提供：本人有效身份证和被保险人的关系证明（父母、子女、夫妻关系，在同户口下，凭户口本就可证明；不在同户口下，无法证明的需要去户籍派出所开具户籍证明）
没有指定受益人，那么只能为法定继承人，而身故保险金作为遗产被继承，那么法定继承人需要提供的材料：本人的有效身份证、与被保险人的关系证明和证明其合法继承的相关权利文件（一般是到当地公证处公证，确认合法继承权和继承份额）。
最后一种很特殊，如果指定受益人、被保险人或法定继承人，为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，那么这个时候的保险金将有合法监护人代为申请领取。需要合法监护人提供：本人有效身份证和与指定受益人、被保险人或法定继承人的关系证明文件。
提醒：小新建议受益人最好指定，因为领取保险金发生人情变化的事情太多了。指定受益人会减少理赔时一些不必要麻烦。
小新·小结：每个用户在申请理赔时的实际情况不同，保险公司让其提供的理赔资料也略有不同。所以当我们想要理赔时，首先面对的就是准备理赔资料，可能会不知所措，完全懵圈，建议打电话询问承保保险公司，说明实际情况，一次问清楚需要哪些具体资料。当自己手里的资料不知道哪份对应哪份时，都不要仍，全部留着，一起给保险公司，让他们去整理区分吧。最后，理赔材料准备最最重要的一点：什么票据都不要扔，留着，全部交给保险公司。
