前段时间，小新给大家分析了保险公司关于“择优理赔”的情况，小新得出的结论是：同一种疾病，理赔哪个重疾定义下对自己更有利，就选哪个，因此旧定义重疾产品比较划算，选对咱们最有利的，是个不错的方案。今天，小新就带大家具体看一下“择优理赔”方案下的真实理赔案例！

 

首个重疾“择优理赔”案例

很多人疑惑现在购买重疾险，说是会给予“择优理赔”，保险公司到时候真的会这么操作吗？这不，前几天信泰保险完成首例重疾“择优理赔”案例给付，详细情况如下：

• 2020年5月J先生因为突发左侧肢体麻木、活动不灵入住大连市当地某附属医院，头颅CT显示“右侧基底节区梗死灶”，出院诊断急性脑梗死，出院时呈左侧偏瘫状态；
• 2020年12月，J先生康复治疗后被医院检查明确为“左侧中枢性面瘫、左上肢肌二级、左手萎缩畸形、左下肢肌力三级”；
• 2020年12月9日，来到保险公司申请脑中风后遗症重疾理赔。

旧定义中对脑中风后遗症的定义：

脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。

神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：

（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

按照旧定义中的对脑中风后遗症的定义，很显然，J先生的特征暂不符合脑中风后遗症的理赔申请条件，没有达到肢体机能完全丧失，是不能赔的。但保险公司对这个产品提供了“择优理赔”，按照新定义中对脑中风后遗症的理赔约定：

严重脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致神经系统永久性的功能障碍。

神经系统永久性的功能障碍指疾病确诊180天后，仍遗留下列至少一种障碍：

（1）一肢（含）以上肢体肌力2级（含）一下；

（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；

（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

很显然，J先生左上肢肌力 2级符合新定义重疾标准的，就可以按新定义理赔。因此，保险公司依据“择优理赔”方案，正常赔付J先生30万重疾保险金，并豁免了余下的保费，当天下午理赔款就达到J先生的手中。

其实，从这个案例中我们可以看出，保险公司推出“择优理赔”方案，并不是说着玩的，担心这一方面的朋友，可以放下心来了。

 

哪些保险公司公布了“择优理赔”？

可以准确告诉大家的是：并非所有保险公司及保险产品都推出了“择优理赔”方案。

目前已有30多家保险公司推出了此方案，比如：中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、信泰人寿、昆仑健康、复星保德信人寿、光大永明人寿、同当全球人寿、大都会人寿、友邦人寿、百年人寿、利安人寿等等。

这些保险公司虽然推出了“择优理赔”方案，但也只适用于保险公司指定的部分产品。比如，信泰人寿指定的保险产品有：信泰如意甘霖、达尔文3号、超级玛丽3号max等；昆仑健康指定的保险产品有：健康保2.0版等。

像J先生购买的保险产品，正好在信泰人寿的指定产品内，才可以理赔；如果是其他不享受“择优理赔”的产品，大概率是无法赔的。

如果想知道自己购买的保险产品是否符合“择优理赔”，可以去保险公司的官网上看具体的公告确定，也可以找保险公司的客服人员询问来确定。

 

写在最后

旧定义重疾险都将会在这个月月底全部下架。现在处在重疾新旧定义的过渡期，“择优理赔”方案还是非常具有优势的，不过只有在1月31号之前购买的重疾险产品，才有机会享受待遇。

对于需购重疾的朋友，小新的回答仍是：

①如果看重癌症（特别是甲状腺癌）保障，现在入手最好；

②如果特别看重轻症的赔付比例，现在入手最好；

③如果觉得保障够用就行了，那再等等也可以；

④对于一些还没买过重疾险的来说，现在买是最合适的，因为多了个“选择权”，将来可以“择优理赔”。不然，等到明年2月份再买，就没有这个选择权了。而且风险不等人呐，早买早保障。

希望这篇文章可以解决大家的疑问。今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以和我们的保险规划师取得联系，他们会给出专业的建议。