光大永明爱多多尊享版的两全保障鸡肋吗？

这款产品的两全保障可选择保至65岁或70岁或75岁，如果被保人身故/高残，可以按照年龄赔付100%~160%基本保额；

如果在保障期届满时从未发生身故/高残/重疾，保险公司将直接返还已交保费+100%基本保额，返还金额比较大，其他重疾险保险一般只返还已交保费。

但是随之而来的就是保费负担的加重，若30岁男性投保30万保额的爱多多尊享版，保至70岁，分30年交，附加两全保障的话，一年保费就需要24144元。而同样保障内容的一般重疾险，一年保费最多也就需要1万。光大永明爱多多尊享版的保费足足比同类型重疾险要贵14000元左右。

那么如果附加了两全保障，你可以得到多少赔付：

1.被保人在保障期内身故/高残：小张投保了30万保额，按照最高160%保额的赔付，最多也只能获得48万保险金。如果是投保100万保额的寿险，每年保费也就才1000多元，身故还能够获得100万保险金。

2.被保人在约定时间内发生重疾/身故/高残理赔：两全保障也就没有效力了，而多交的保费也不会返还，就这样打水漂了，很是不划算。

3.被保人从未出险：返还已交保费+基本保额，等待保障期届满时，考虑到通货膨胀或货币贬值等原因，曾经的保费可能已经都不是之前的价值了，而且每年要比同样保障的消费型重疾险多交1.4万。算下来的话，其实最终年收益也就仅有0.97%。

如果是去买其他的理财产品，其收益可能会更高。要知道，现在有些理财产品，年利率已经达到了3%及以上，而且还保本。

因此，光大永明爱多多尊享版的两全保障并不是很值得推荐。但是如果偏爱返还型重疾险、经济预算充裕的消费者，也还是可以考虑这款产品的。