我想买新华的吉星高照保险,但是保险计划书的投资分红很高,我想问下可信程度有几高?
2009年07月27日来源：成都商报（金融时报转载）一直以来，分红险的分红情况都是各家保险公司的“最高机密”，也是投保人格外关注的话题。尤其是全球金融危机的蔓延，客户的保障和收益水平究竟怎么样，让这个问题在今年变得更加引人注目。时值7月，随着近期成都各家保险公司陆续开始派发2008年红利，这一保险公司的“最高机密”还是被动曝了光。记者获悉，8年来主推“保额分红”模式的新华人寿，最新披露的2008年度分红业绩报告显示：2008年“年度红利”水平与2007年基本持平(2007年新华保险达到历史分红最好水平)。“基本持平”———如此市道，四个看似平淡的字眼足以带给客户惊喜。分红远超预期过去的2008年，金融危机全球蔓延，资本市场凄风惨雨，“不亏就是赢”占据了市场的投资主流。事实上，由于2008年股市的糟糕表现，对于今年分红险究竟能分多少红利，相信无论是客户还是代理人，此前都不抱过多期望。资料显示，受益于2007年度的A股牛市，2008年度各家寿险公司不吝分红。然而，2008年A股形势逆转，A股市值在2008年蒸发了22万亿，以约5750万户股民测算，平均每个账户损失38万元市值。如此市道下，2007年分红险的高分红不仅将是空前的，暂时也是绝后的。正因为如此，记者在今年年初请部分业内人士就2008年分红险的红利情况进行预测时，多位业内人士都以“大幅下降”做答。然而，结果出来，还是让人吃了一惊。以新华人寿为例，2008年，新华人寿年度保费收入556.83亿元，其中分红保险保费收入446.92亿元。按其最新披露的2008年度分红业绩报告显示：2008年“年度红利”水平与2007年基本持平，部分达到一定年限的年交保单，已经拥有了“终了红利”。“基本持平”，在如此市道，的确让人惊奇。“保额分红”带来意外“基本持平”的分红表现，新华人寿何以实现？记者从新华人寿获悉，良好的分红表现一方面体现了公司强大的资金运作水平，另一方面也是其主打的“保额分红”机制在弱市中凸现了优势。记者了解到，“保额分红”是英国市场的主流分红方式，主要是指每年的分红不以现金形式发放，而是用来直接增加保险金额，是一款“会长大的保险”。在保单终止时，根据当时保险公司的盈利状况，客户还可以现金方式获得一笔终了红利。“保额分红”对客户的最大好处在于，保额的递增提升了保单的长期价值，更体现保险的保障功能，而对企业的最直接好处，是减少了流动性对收益性的制约。我们以一位客户为例，王先生2008年10月在新华保险买了一份“吉星高照C款两全保险(分红型)”，年缴15500元保费(只需要存5年)，保险金额为10万，到2009年10月保单生效日时，保额就能够增加到101150元(当年2008年度分红率为1.15%，即100000×1.0115＝101150元)，这表明2008年度的年度红利即为1150元。保额分红是以保险金额10万元为基数参与分红，而现金分红则是以所交保费15500元为基数参与分红。“‘保额分红’模式是将全部利润作为盈余，红利来源十分广泛。”业内专家介绍称，从红利来源看，“保额分红”模式不仅包括“现金分红”模式通常采用的费差、利差、死差“三差”分红方式，还包括其他可能存在的各种盈余，相当于多个水龙头同时往池中注水。“更重要的是，‘保额分红’模式是将全部盈余参与了分配。”该专家介绍称，从分配原则上看，监管部门在《分红保险管理暂行办法》中规定“保险公司可以将可分配盈余参与红利分配”，“保额分红”模式是将可分配盈余和未分配盈余一同进行分配，以便让客户在最大程度上分享企业的经营成果。前述专家比喻称，“保额分红”的作用，就是在未来实现真正的购买力，最大化发挥“钱”的价值，即在风险发生急需用钱之际，同样的保费投入带来了更高的保障，真正体现出保险的真谛。根据需求选分红险“2008年下半年以来逐步形成的低利率环境，使得我们最近的分红险卖的特别好。”采访中记者获悉，在投资困境中凸显出保障优势的分红险，已经成为2009年各寿险公司的主打产品。市民张女士最近刚好有一笔5年期存款到期，经朋友推荐考虑选择分红险，不过，目前市面上的分红险除了像新华人寿的保额分红外，还有一种是保费分红，究竟该如何选择呢？据介绍，保费分红就是我们通常说的现金红利，是以所缴保费为基础进行分红。保费分红为投保人提供了4种红利领取方式：现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额。总体来讲，保费分红的分红方式比较灵活，满足了消费者对红利的多种需求。相比而言，保额分红产品的投资收益要高于保费分红，存在的缺陷就是保额分红并不是现金分红，其红利的领取方式不如保费分红那么灵活。理财师提醒说，在选择分红险时，消费者要结合自己的实际情况进行挑选。如果你手中有闲钱，不急于将红利取出，同时你也更注重保障，那么保额分红更合适。对客户来说，增加的保额，不增加保费，也不需要重新核保(比如不需要体检)，这样越到后期保障的优势越明显；当然，如果你想要更灵活的领取方式，则以现金分红为宜。
您好，您提出的问题也是很多客户的问题，我们的保险计划书正如楼上的同仁说的，不是自己瞎做的，而是国家精算师根据历年分红情况做的演示，虽然分红是不确定的，但是每年给客户的分红报告就是确定了的，是实实在在的，比如我自己的福如东海，07年购买空卖10万保额，年交3600元，08分红1200元，分红是1.2%，而吉星高照利益演算最高是0.8%，所以是非常符合当前的分红水平，新华公司07年累计分给客户的是50个亿，不知那些所谓的大公司分了多少？我相信客户的眼睛是最亮的。关于新华的分红解释：分红包括：年度分红和终了红利公司在每一个会计年度末除了按国家规定，将可分配盈余的70%进行分配，形成年度红利，并以复利递增保险金额的形式分配给客户。在客户的保单发生终止时（满期领取，退保、减保、发生保险责任），公司还将当时未分配盈余的70%分配给客户，形成终了红利保险公司为何能赚钱？1、大额协议存款2、国家基础设施建设（长江三峡水利工程、京九铁路等）3、股票、国债、金融债券、中央企业债券（AA级以上）以及其它投资渠道，多元组合的投资渠道，注定保险公司的赢利能力。
你好！ 你的问题是普遍的问题，我相信没有谁可以回答你，只能是仁者见仁、智者见智了； 保险不是简单的商品，不能简单决定，要做全面的家庭财务状况分析，以及根据家庭的关注点做全面策划； 保险理财还应该遵循一定的顺序：先大人后小孩，先家庭经济支柱后家庭成员，先意外健康寿险教育后养老投资； 你现在要补充相应的信息：1.家庭结构；2.年龄、工作情况；3.每月实际收支；4.有否负债；5.短期内有什么财务安排；6.父母赡养费用；7.对孩子有什么样的期许；8.社保医保;9.家庭现有哪些商业保险；等等。 完善相应的信息以后，我们会给予你一份家庭最适宜的保险理财策划。期待进一步沟通！(相关家庭财务信息可以发到我的邮箱或电话联系，如果可以的话，不妨大家多一些沟通，了解保险的真谛，相信你会明白自己究竟需要什么样的保障组合配置；) 祝阖家幸福安康！
你好！你提出的问题非常好，各位同仁给出的答案也很长细很专业！但有一点是千真万确的（那就是分红是不确定的）所以谁也给不出准确的数字！中国人寿能够位居业的第一大公司！它的实力和收益大家是有目共睹的！我给出的建议就是花同样的钱，保同样的东西，那个保险公司实实在在拿到手的钱最多！谁才是真正客户想要找的公司！如有需要了解详情请与我联系，真诚的为你服务！！
你好：你所说的分红险，分红险简单的说：投保人得益来源于两种：第一种：生存年金，这个就是每年给或者是三年给一次的，生存年金就是肯定不会变动的，一定可以拿到的，也就是说不会受公司赢利状态影响的。最有保证的。第二来源：就是累积分红啦，所谓分红就是看公司的赢利状态啦。每年拿出公司所得赢利的七成来分红，但是里面也说：如果公司这年没有赢利或是亏损就肯定没有得分啊。所以分红累积这就有不确定性在里面啊。最后就是：买分红险就一定要买大公司的，因为大公司的分红险最有保障，这跟公司的规模有关系的，我们公司在同类保险公司里面的分红险年年可以说是分红最多的，这个你可以在网上看下啊。。
您好：您的问题很好，这也是很多客户也想问的问题，其实所有分红险是经过保监监管的，不是随便给您做个高的分红就行了。您可以去官方网站去查每一家保险的投资分红。但还有一个问题您如果注重于保障，那分红会少些，注重投资收益那您就投资资金多些。所有的理财产品是您投资多收益就高。
关于执行《人身保险新型产品信息披露管理办法》有关事项的通知保监发〔2009〕104号各人身保险公司、各保监局： 为确保《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监会令〔2009〕年第3号，以下简称“《办法》”）的顺利实施，现将有关事项通知如下: 一、关于保单利益演示 保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，用于利益演示的分红保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于6%、4.5%和3%，现金红利累积年利率不得高于3%；用于利益演示的投资连结保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于7%、4.5%、1%；用于利益演示的万能保险高、中、低三档假设结算利率分别不得高于6%、4.5%和最低保证利率。其中，用于利益演示的分红保险的假设投资回报率是指用于计算分红保险红利分配的实际投资收益率假设，用于利益演示的投资连结保险的假设投资回报率是指投资连结保险对应资产扣除资产管理费后的净投资回报率。 二、关于信息披露材料 除产品说明书以外的其他用于销售和展业的宣传材料，包括宣传单和宣传彩页等，可以对产品说明书的有关内容进行简化，但至少应当包括风险提示和该保险合同的主要内容。进行保单利益演示的，应当符合《办法》关于利益演示的有关要求。 三、关于保单状态报告和红利通知书的提供方式 保险公司向投保人提供投资连结保险、万能保险的保单状态报告和分红保险的红利通知书时，可以采取向投保人寄送纸质信函的方式提供。经投保人同意，也可以以电子邮件等非纸质方式提供。 四、关于客户回访 各保险公司总公司可以按照《办法》要求，对每一产品制定全国统一的回访标准话术，应用到对全国各地投保人的回访工作之中。制定全国统一回访标准话术的，应当将回访话术作为产品备案内容统一向中国保监会备案。 五、关于《办法》有关条文的释义 （一）《办法》第四条和第六条所指的“投保提示书”，是指按照《关于推进投保提示工作的通知》（保监发〔2009〕68号）及《人身保险投保提示书基准内容》有关要求制定的投保提示书。 （二）《办法》第十八条要求投资连结保险在产品说明书中披露各投资账户过去10年每月末账户卖出单位价格变化图。保险公司在报备产品时，上述价格为产品报备时该投资连结保险所连结的各投资账户过去10年的账户价格。在产品销售过程中，保险公司可根据实际情况对产品说明书以及其他信息披露材料中有关上述价格变化情况进行随时更新。仅由于价格变化导致产品说明书的变更无需另行向中国保监会备案。 （三）《办法》第二十一条所指的“各行业股票市值及占比”，行业按照有关市场分类标准执行；“各类债券账面余额及占比”，债券类别分为国债、央票、金融债、企业（公司）债和其他类别；“各类基金净值及占比”，基金类别包括开放式和封闭式两种，开放式基金又包括股票型、债券型、货币型和混合型。 六、其他 （一）自《办法》下发之日起，废止下列文件： 1、《关于人身保险新型产品信息披露有关问题的通知》（保监发〔2002〕77号） 2、《关于加强万能保险销售管理有关事项的通知》（保监发〔2005〕94号） 3、《关于加强投资连结保险销售管理有关事项的通知》（保监发〔2007〕76号） （二）本通知自2009年10月1日起执行。 监督管理委员会 二○○九年九月二十七日
如果您选择购买分红保险产品，请您注意以下事项：分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果优于定价假设，保险公司才会将部分盈余分配给您。如果实际经营成果差于定价假设，保险公司可能不会派发红利。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。 分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品兼具保险保障功能和投资功能，不同保险产品对于保障功能和投资功能侧重不同，但本质上属于保险产品，产品经营主体是保险公司。您不宜将人身保险新型产品与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不要仅把它作为银行存款的替代品。
计划书里的分红表是演示表，是一种预测而不是承诺，真正拿到手的分红是多少只有到那时才知道。当然，保险公司的预测也不是毫无根据的瞎预测，都是结合了很多科学因素的。将来，您真正拿到的分红有可能低过预测，也有可能高过预测。最重要，看那个险种的保障功能是否拟需要的，然后看你对这家公司的投资营运能力是否有信心。
