新一站保险 保险学堂 险种专栏 理财保险 少儿保险助力教育金储备,选购时应留意豁免条款

少儿保险助力教育金储备,选购时应留意豁免条款

发布日期: 2015.07.17

导读:有的公司规定,投保人因意外或者疾病导致身故或者全残均可以豁免;有的公司则规定,只有投保人身故才能豁免;还有的公司规定只有意外身故才能豁免,疾病身故或者全残不在豁免范围之内。因此投保少儿保险时应问清楚豁免条款的豁免范围。

入学季就要到来,教育支出将再次成为家庭理财的“主旋律”。而出国读大学与在中国内地的支出大有不同:前者投入巨大,宜按“季度”为单 位稳健打理“教育基金”,争取较高的投资收益率;而后者投资较少,除了可以适量购买网络理财产品,银行理财产品与教育金保险都是较理想的“教育基金”投资选择。
案例一:
林大姐与先生是广州一家事业单位的中层管理者,年龄均在50岁上下。儿子小贝19岁,今年参加高考,即将升入大学。
目前家庭拥有约55万元的流动资产:股票与偏股基金约为30万元,银行理财产品10万元,现金15万元。家庭拥有两套房产,夫妻双方年薪约为35万元。
案例二:
曾大姐48岁,是珠三角一家民营企业的高层管理者,年薪32万元,多年前已经离婚。儿子小乐今年18岁,9月将赴美读书。
曾大姐准备了约110万元的流动资金,多数买成货币基金与债券型基金。此外,家中还有约30万元的定期存款与一套大面积的住宅、一辆中档轿车。
理财建议
林大姐家小贝:
1.年合计支出以3万元计算,总共12万元。
2.建议以“学期”为单位支出,每半年支付一笔费用;秋季学期需要交纳学费,可以为孩子预备2万元,而春季学期的支出可定为1万元。
3.对于9月即将支出的2万元,不妨购买“余额宝”或“理财通”等网络理财产品,争取较高收益。并且,在孩子入学之后,将该账户转为孩子管理。
4.对于2015年春节后预备支出的1万元,则可与其他资金一起购买期限为8~10个月的银行理财产品。
5.建议购买3万元的货币基金,作为家庭应急准备金;5万元可逢低买入实物黄金,长线保值。
曾大姐家小乐:
1.美国大本四年家长需要支付130万元。
2.对于每年高达30~40万元的支出,建议办理国际信用卡,建议按季度划账,先行投资理财。
3.对头一年的40万元支出,第一季度需要的费用建议购买货币基金;第二季度的购买3个月期限的银行理财产品;第三季度的购买“理财通”或“余额宝”,第四季度的购买期限为8~10个月的理财产品。
4.剩余70万元建议购买收益率较高、风格较稳健的理财产品,可分别投资在偏股基金、银行理财产品与债券型基金领域。
5.30万元的定期存款到期后,逢低购买部分实物黄金与期限较长的银行理财产品。
【相关链接】保险可为教育金储备分忧
理财专家指出,考虑到未来可能进一步升高的物价水平,家长们应尽早利用理财手段为孩子积攒教育资本,这其中,儿童教育金保险凭借其长期性、保证性、保障性和强制规划性,成为较理想的储备手段。专家指出,教育金的特点主要是专款专用,采用传统的两全分红保险能更好地实现教育金的功能,这类险种能做 到按时按需领取,规划明确,是教育金的理想选择。
目前,市面上的教育金保险产品主要针对中学、大学以及创业成家等不同阶段,设置了单独的专项基金,让孩子在不同的人生阶段领取不同金额的保险金,需要提醒的是,夫妇双方作为家庭的经济支柱,对意外、医疗、重大疾病和寿险的保障一定要充分,以保证家长万一发生意外,经济来源中断时,孩子可以通过保险得到经济支持而生存下去,并能继续接受良好的教育。
那么,教育金保险怎么买好呢?理财师指出,子女教育金应及早着手,越是从孩子小的时候开始规划,越能享受时间复利的价值,另外,最好挑选有豁免条款的保险产品,少儿保险中的豁免条款规定,在合同期内,如果投保人发生意外或者因故丧失交费能力,可以豁免未交的保费,而且对被保险人的保险保障依然有效。值得注意的是,在规划子女教育金的同时,家长也要关注子女的健康保障,专家建议,家长在为孩子选择教育金保险的同时,可附加意外险、重大疾病险、住院医疗保险等兼顾孩子成长过程中各方面的保障,做到教育和健康两不误。

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