保单复效“规矩”多

所谓的保单复效，就是在保险合同中止两年期限内，投保人与保险公司对恢复保险合同进行协商并且达成一致协议，让保单继续生效。但在两年后如果投保人未向保险公司提出申请复效的话，投保人的保单就将无“药”可救，进而保单彻底“死亡”。

保单是否应复效

健康险类的保单复效，往往都会牵涉到投保人的健康状况，甚至还会有观察期等情况，如投保人自身身体出现“状况”，就会面临复效加费的情况，而且若投保人在保单复效期间的观察期出险，投保人也得不到保险公司的任何理赔。与此同时，在补交投保人所欠保费时，保险公司还会要求投保人缴纳复效的利息。复效利息从保单交费对应日算起，按天数来计算。

虽然投保人办理保单复效要受一定损失，但办理保单复效仍然是划算的。

一般来说，如果投保人续缴保费的年期比较短，1-2年，甚至3年、4年，投保人能领取到的退还他们保单的现金价值往往很少，正常情况都会少于投保人所缴纳的保费。而对于已续缴保费年期较长的投保人，他们的保单剩余的续缴费期就不是很长了。如果办理了保单复效手续，投保人也只需在较短年限内缴纳保费，就可使自己的保险合同按约定的保险期间继续有效。

如实告知非常重要

对于保险公司而言，为避免投保人在复效后的麻烦，一般在投保人进行复效时，都会提出对投保人如实告知的要求，同时还会鼓励投保人主动进行体检。

因此，保单复效投保人应将保单失效期间的身体健康状况与就医记录如实告知保险公司，保险公司才会依据投保人当前健康状态，或按照原合同约定恢复保单效用；或基于投保人身体虚弱或职业变更，增加相应保费，但维持原有合同约定；或根据投保人的病情，要求投保人在保险合同中增加除外责任，即保险公司对某些特定疾病不予理赔；当然保险公司也可能考虑经营风险与投保人的病情复发概率，给予拒保。

保单复效后出险如何理赔

保单复效后被保险人发生保险事故若经查实属于保险责任的话是否都能得到理赔呢？不一定。如在重大疾病保险中保单复效会影响到理赔的结果，这类险种的条款对保单复效后的理赔条件有所限制，重新设定了重大疾病的保险观察期，即以保单复效日后一般半年内为新的观察期，被保险人在保险观察期内罹患重大疾病照样得不到赔偿。