投连险：有自由把握空间

收益现状:虽然曾遭"退保风波"打击,但借近期股市大盘利好,投连险变得底气颇足,一般账户上涨达一两成之多.如平安保险投连险下属四个投资账户的价格全面上涨,四个投资账户单位的卖出价格半年来分别上涨了19.1%,1.1%,30.2%和3.9%,最高涨幅达3成.

险种特点:购买投连险时,投保人所缴保费将被分为保障和个人投资账户两部分.投资账户一般又会分别建立平稳型,发展型两种,保户可将投资金额在不同 账户之 间随意转换.在股市较好时倾向发展型账户,而股市低迷时则转为稳健投资,有一定自由掌控空间.同时账户价值也可随时查询,透明度比较高.

投连险对股票,基金等高风险项目进行投资的比例可达100%.如果看好当前股市,陈先生购买投连险会是一个不错的选择.不过与另两个投资型险种不 同,投 连险是没有最低收益保障的;在股市低迷,投资大环境不景气的情况下,可能出现收益极低甚至没有收益的情况.因此投连险的投资风险也是最高的.

保障提示:投连险与分红险在保障方面有较大的相似性,保障范围都与定期或终身寿险相同,而保额则较低.

-险种样本

"全方位"储蓄投资保险

目前投连的产品较少,某人寿的该款保险将投连险和两全保险捆绑起来,初始手续费也调低至2%,有一定代表性.

陈先生如果年交基本保费4882元,15年缴清,且一次性缴纳保险费5万元.他将享有5万元的终身人寿保障,生存现金定期返还等权益.陈先生可根据 风险 偏好,在"进攻型","稳健型"和"保守型"账户之间进行选择.陈先生还可根据股市不同的情况,同时选择最多3个投资账户作投资分配.假设中等投资收益, 陈先生在60周岁时,除享有5万元人寿保障外,保单现金总值为362525元.

需要注意的是,陈先生获得投资账户的前提条件是购买分红两全保险,所以该产品仍然更适合中,长期理财的需要,短线操作并不合适.