亲：您的保单“年检”了没？

 随着防范风险的意识日益加强，越来越多的人选择购买商业保险来降低和转移家庭风险，但大多数投保者在购买保险后，却很少去关注合同细节。保险专家提醒，定期为你的保单做“年检”非常必要。 

“现在很多人虽然买了保险，但对保单的保险责任和保障范围没有清晰的认识，甚至连提供服务的保险公司名称、续保的缴费时间都不了解，就将保单束之高阁。”恒安标准人寿成都分公司相关负责人坦言，由于保单直接关系到保单持有者及其家人能否在保险事故发生后获得及时的帮助，所以每年定期进行保单检视不能忽视。 

近年来，由于保险公司数量不断增多，客户选择保险产品的空间增大，而保险作为理财产品，具有较高的专业性，但部分客户因保险知识有限，很有可能在选择产品时重复投保，致使所购保险不仅未能提高自己对风险的抵御能力，还造成了不必要的资金浪费。因此，保单检视既能保障客户利益不受损，也能促使保险公司进一步发现客户的新需求，从而有的放矢地进行产品开发。 

保单检视还可以及时发现费用的变动情况。一般来讲，商业保险费一旦确定下来，保费不会变化，但如果增加了医疗附加险，经过了一定年龄段，医疗保费会增加或减少。保费减少，不会对续缴转账有影响，但如果保费增加，客户又没有及时增加存款，可能会导致保费转账不成功，从而引发保单失效。 

专家建议，无论是自检还是由保险公司专业人员协助，保单检视都需要做好以下工作： 

保单是否有效。一份能在关键时刻发挥作用的保单，无论意外保障、健康保障还是养老保障，都必须是有效的。卡式保单需要激活、期缴保单需及时缴费才能保持保单有效。 

明确缴费方式。缴费方式包括期缴和趸缴。趸缴即一次性缴清保费，而大多数保险属期缴型，需客户定期续缴保费，否则将会因保单“断供”导致错过有效期。 

确保保单个人信息无误。保单上的个人信息是保险公司了解客户情况的重要途径，保险公司需按照保单所留地址配送保单，以及根据所留电话进行客户回访及续期保费缴纳提醒等。 

保险责任与保障需求相匹配。家庭需求与外部环境都是不断变化的，伴随的保障需求也是动态的。如孩子的保险应关注健康与意外伤害，成年人则需考虑养老；单身人士的保障需求与婚后、生育后或渐入中老年时都迥然不同。 

保险收益是否能抵御通胀。对于养老型、投资型的保险，客户在“保单检视”过程中可留意其投资收益是否还有增值空间。 

投保人也可对保单进行自检。首先，保险不是买得越多越好，而是与其家庭财务状况相匹配，比如收入、资产、负债等；其次，职业的变化也可能让客户的缴费额发生变化，比如原来是客车司机，风险职业类别较高，其意外保险费也较高，如果他变成行政人员，其意外保障费就会减少；最后，客户要妥善保管保险单，可将保单保险利益整理在一个简易的卡片上，既方便保存又对保险利益一目了然。