家财险保额多少更合适

对不少消费者而言，开车要买车险，出游要买意外险，都已逐渐成了习惯。但对于自家资产配置中占比最大的房屋，却往往予以忽视。人保南京分公司财险部副经理秦翔辉介绍，房价居高不下，给爱家上个保险，在当前尤其必要。

高房价下尤其要投保家财险

人保南京分公司财险部副经理秦翔辉认为，应该给房屋买保险。这主要基于以下几点理由：首先，目前的房地产价格上涨之后，装修材料价格上涨，这就造成个人资产很大的配置比例都被配置到了房产上，是普通人一生当中最重要的资产所在。

“人们开车，会给自己买意外险；坐飞机，也会给自己买航意险。但房屋同样存在风险，就很少有人考虑。”第二个理由：尽管从出险概率看不是太高，但房屋一旦出了事，就是毁灭性的。尤其是火灾。而房屋投保，一年才几百、不到1千元。第三个理由：装修的价格也在上涨。拒不完全统计，2009年比2007年的基础装修报价，几乎翻了一倍。而室内财产抵御风险的能力比火灾更差。第四，在南京自然灾害的发生并不少见。譬如洪涝灾害，夏天是暴雨、台风高发季节，有的房屋由于地势原因还会遭到雷击。

以几年前的暴雨水淹江宁某楼盘为例，一楼被淹的50几户人家中，只有2户由于投保得到赔偿。

家财险保额最低为房价8成

现在，基本上江苏各家财险公司都有家财险产品。以人保为例，还有“一卡通”网上投保，可以根据投保人需要办理防盗抢、防水灾和防火灾的自由组合。

至于配置方面，秦翔辉介绍，投保是非常简单的；如果去柜面办理会有简单咨询。如果说要上网投保也可以。建议投保金额视资产额度来规划。譬如房屋资产价值100万，至少要买到八成，即80万-100万的额度。

“综合险”可以保障房屋装修等

人保南京分公司财险部副经理秦翔辉介绍，家庭财产保险可以分作三大类：

第一类是纯粹房屋保险。比如过去银行普遍要求贷款买房者需要捆绑购买的“个人贷款抵押房屋保险”，简称“房贷险”。

第二类是目前的主流业务，叫做“家财综合险”。可以主险和附加险组合，保障范围囊括房屋保障、室内财产保障、装修保障，甚至通过附加险方式，承当一定的住家第三者责任保险。这一类是市场销售主流。

第三类是储金类的家庭财产保险。

另有业内人士表示：家庭财产保险是以居民家庭财产为保险对象的保险，目前主要有三种：一、普通家庭财产保险。投保的财产可以是城市居民的房屋、家具、电器等，发果发生保险责任事故，保险公司的赔偿金额最高可达到投保时所约定的保险上限额度。普通家庭财产保险的优点是费率较低，保险范围较广，保险标的可大可小，适合老百姓家庭的财产投保，但投保该险种时通常要每年买一次，比较麻烦，容易忘记，造成保险的空白期，因此投保普通家庭财产保险，一定记住每年定期办理续保。

二、长期有效的家庭财产保险。这是一种一次性投保，长期收益，出险反复赔付，到期返还投保本金的险种。该险种保险期限1年起，最高可至20年，每千元财产一次性缴纳储金50元，投保者只要不领储金，保险始终有效，到期后无论是否发生赔款，本金一律退还，也可再行续保。保险期间，如果发生保险责任事故，保险公司按规定赔偿，发生几次赔偿几次，直到期限结束为止。保险公司营运该险种的利益主要是获取储金的利息收入。

三、家庭财产两全保险。是在长期有效的家庭财产还本保险基础上，对赔付条款进行修改后产生的新险种，是一种包含储蓄保底概念的保险险种。该保险期限一般分为3年、5年和10年，每千元财产一次性交纳保险储金50元，到期后无论是否在保险期内发生过赔款，保险公司都将向保人如数退还全部储金。如在保险期间内发生保险责任事故，一次赔偿可达到约定保险金额的最高限度，但若重复出险，则保险公司不负责重复多次赔偿。