用保险挽回损失　个人需投意外险重疾险

北京时间3月11日13时46分，日本东北地区宫城县北部发生9.0级地震，地震引发的海啸吞噬陆地的画面宛若电影中的灾难场景一般。同时，因地震所引起的福岛核电站泄漏也是连番发起了告急信号，引发了日本国内乃至全球性的恐慌。

地震发生后，有关地震的评论众说纷纭。有人杞人忧天，认为《2012》的预言或将真的降临，有人在重大灾难面前仍不忘保持理性的态度，思考的是如何在灾难中自救？如何在灾难发生后，采取有力的措施，将损失降到最低？如何安排保险，才能在遭遇灾难或者意外事故时获得全面的保障？说实话，这些才是我们应该考虑的重中之重。

据了解，自日本遭受大地震以来，保险公司有关自然灾害保险、家庭财产保险、意外保险等方面的业务咨询量明显增多。近些年地震、水灾等自然灾害频发，也使人们对保险有了重新认识。

专家表示，目前国内保险市场尚未有专门针对地震的险种，大多数财产险对由于自然灾害所造成的财产损失也不予理赔。

对地震、海啸等天灾""负责""的险种包括：寿险(定期寿险、终身寿险等)、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险、学平险等，它们是包含意外伤害损失赔偿功能的保险。至于具体能赔偿多少，要看保险条款的具体规定，比如免赔额多少、赔偿项目等。

保险专家介绍，人寿保险和意外伤害险一般是将地震、海啸等自然灾害引起的意外伤亡纳入保险责任范围的。除自杀、斗殴等原因外，一般而言，只要是意外事故引起的被保险人死亡或残疾，受益人都能获得赔偿，其中包括地震、台风、海啸等自然灾害。

专家建议，投保人要看保险具体条款是怎么写的，如果""地震""没有被列为除外责任条款，灾情发生后就可以向保险公司索赔。而为了应付类似的意外事故，个人至少需要拥有意外险和重疾险两大险种，这样在不幸遇到意外、自然灾难和重大疾病的时候，可以获得保险赔付。

那么，如果保单的被保险人、受益人同时遇难，这些保险的保险金还会不会赔付，赔给谁呢？

泰康人寿相关负责人称，保险金一定会赔，但受益人和被保险人死亡的先后顺序直接影响保险金的归属。《保险法》规定：受益人先于被保险人死亡，在没有其他受益人的情况下，保险金将作为被保险人的遗产来支付；反之，保险金归受益人所有。不能确定死亡先后时间的，如几个死亡人辈分不同，推定长辈先死亡。确定保险金归谁所有后，再根据《继承法》有关规定，处置这一作为遗产的保险金。

部分可以赔付地震损失的保险产品

保险公司产品名称保障范围保费投保范围备注中国人寿国寿福禄金尊两全保险(分红型)按一定比例给付生存保险金、祝寿金、意外伤害身故保险金。被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，按所交保险费(不计利息)给付身故保险金；被保险人于本合同约定的祝寿金领取日前，因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额的200%与本合同所交保险费(不计利息)之和给付身故保险金。按保额而定 28天-55周岁国寿安享一生两全保险(分红型)除对疾病和意外身故提供保障外，更涵盖地震、洪水、台风、海啸、泥石流、滑坡6种重大自然灾害，其中巨灾意外身故保障高达身故所交保费的3倍。按保额而定 30天-55周岁中荷人寿中荷意外伤害保险(IPA)意外身故或残疾10万元，意外医疗5000元，意外住院现金补偿60元/日。326.1元/年 0-55周岁中荷人寿所有产品对地震所造成的人身损失，均承担相应保险责任。目前产品线中，没有专门针对地震单一责任的产品。中荷一生关爱重疾养老综合保障计划身故、全残、重大疾病、特别重疾、住院报销、保费豁免。2000元-10000元不等，根据保额及投保年龄计算 0-60周岁