双城夫妻：用保险建立稳固的纽带

家庭状况

先生，37岁，企业副总经理，月收入30000元，年终奖60000元；

妻子，33岁，文职工作，月收入4000元，年终奖约10000元；

女儿，6岁，上幼儿园；

收支明细：日常生活开销每月3000元；汽油费每月3000元；女儿教育费用每月近4000元；其余费用每月4000元；医疗费每月2000元；存款利息年收入20000元；女儿的教育金保险每年5000元，车险5000元；过节费每年支出40000元；活期资金约50000元，定期存款600000元；股票和基金100000元左右；住房市值150万元；汽车市值约80000元。

理财目标

1、准备在三年内购置房产；

2、准备教育金和养老金；

3、为先生挑选保险产品。

理财规划

1、购房是整个家庭的一个大计划，仍然要抱着全局的眼光出发。虽然以该家庭资产和收入状况来看，目前在先生工作地买房较为轻松，但先生将来也可能因为工作变化而离开当地，因此置业略显匆忙。而父母所在地的房子，一来空间已经不太足够用，二来地段较为偏远，因此，建议该家庭在父母所在地换购一套三室两厅，或者再等两三年，等收入状况和资产状况足够后，再购置一套新房，目前的房子可用于出租。

2、女儿的教育金问题。以目前的状况来看，注意日常专项积累，比如通过每月定期定额投资1-2只基金，做一个长期储备。这个月度投资额，可以根据未来大学、留学期间费用的目标金额，以及预期的长期投资回报率、投资剩余年限来大致确定。

3、投资医疗养老基金。妻子的情况比较特殊，患有糖尿病，而且因其有家族史，未来的治疗费用，以及附带的其他健康保健费用，只能靠自我储备专项医疗基金。建议从家庭资产中拿出一笔资金，比如5万元或10万元，从现在就开始做一个投资，目的就是让这项资金能够保值增值，以便作为将来可能需要的治疗费用之用。至于妻子的养老金，除了社保的基本养老金来源，自己也要注意多加储备，通过一些投资工具的组合，来做一个恰当的匹配。

4、加强家庭顶梁柱保险保障。此外，先生作为家庭绝对意义上的“顶梁柱”，目前显然还没有做好足够的保障安排，这一点从他们的家庭年度性支出项目上即可看出。先生上有老下有小，家庭责任重，工作压力大，因此足够额度的寿险、意外险和重大疾病险是应该要给他必备的保险保障。