保险学堂纵览
中年家庭理财应注重养老
发布日期: 2012.06.02
导读:中年人的家庭,无小孩,年收入约30万,希望有一份理财方案,看看专家是怎么规划的。
我的家庭和经济情况如下:
一、家庭情况
我的家庭只有我和我先生2人,均在企业工作。我和先生都近40岁。家里无小孩,双方老人均有收入,无需我们赡养。
二、经济情况
1、收入:家庭只有双方的工资收入,年收入约30万。
2、资产:家里在郊县有住房2套,1套自住,1套待装修后自住,另在市区购住房一套将于明年交房。家里有汽车一辆,现金7万元,股票和基金10万元。
3、保险:我和先生都有养老和医疗保险,双方自购了补充住院医疗保险。我有15万的商业重疾险、10万的补充医疗险和20万的意外险,先生有20万的寿险、20万的重疾险、意外险和补充医疗险。
4、投资和负债:每月定投了基金1500元,计划定投10年。两套房的月还房贷总额5500元。其中,一套房需还贷8年,每月3200元;另一套需还贷19年,每月2300元。
5、支出:家庭生活、定投、保费、还贷总支出1年约18万元。
三、理财需求
1、1年内的住房装修及家具费用20万;
2、2~3年内在市区购置一套商铺获取租金收入;
3、3年内新购1辆25万左右的汽车自用;
4、保障现在和退休后的生活质量、医疗需求。
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