个体商户的理财规划

家庭状况

先生，个体经商户，与妻子经营小商铺，年收入15万元至25万元，有社保；

妻子，辅助先生经营商铺，社保；

女儿，三岁；

收支明细：银行存款20万元，基金10万元，家庭月开销8000元。

理财目标

1、女儿的出生导致支出增大，希望为女儿建立教育基金；

2、经商收益不稳定，希望通过理财让家庭有所保障。

理财规划

1、首先进行家庭财务风险管理，增加投资的风险保障。预留6个月左右的生活费，这笔资金兼具流动性和安全性的特点，选择货币市场基金或银行理财产品（收益为通知存款的利率且支取灵活）。

2、教育投资选择基金定投和教育金保险。基金定投降低了投资选择时的风险，在震荡行情中更能均衡投资成本，假设每月定投600元指数型基金，15年后累积资金约24万元；教育金保险，为孩子提供重大疾病保险金额，在不同的年龄阶段提供保险红利作为教育金的补充，特别是其具有的豁免权益，更是分担了家长抚育孩子的经济负担。

3、养老投资选择保本型基金和期缴保障型保险。在认购期购买的保本型基金，在基金公司约定期限内，产品净值不低于认购价，目前市场上的保本型基金，成立以来到现在累积净值接近3元。从规避债务风险的角度考虑，人身保险不属债务追偿范围；从健康和退休计划考虑，期缴保险为家庭的意外风险和健康医疗提供财务保障，具有年金特点的保险产品能带来稳定的红利收入。