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个体商户的理财规划

发布日期: 2011.12.01

导读:本文中,理财师为个体经商户设计了理财规划,使家庭生活无忧,孩子成长无忧。

家庭状况

先生,个体经商户,与妻子经营小商铺,年收入15万元至25万元,有社保;

妻子,辅助先生经营商铺,社保;

女儿,三岁;

收支明细:银行存款20万元,基金10万元,家庭月开销8000元。

理财目标

1、女儿的出生导致支出增大,希望为女儿建立教育基金;

2、经商收益不稳定,希望通过理财让家庭有所保障。

理财规划

1、首先进行家庭财务风险管理,增加投资的风险保障。预留6个月左右的生活费,这笔资金兼具流动性和安全性的特点,选择货币市场基金或银行理财产品(收益为通知存款的利率且支取灵活)。

2、教育投资选择基金定投和教育金保险。基金定投降低了投资选择时的风险,在震荡行情中更能均衡投资成本,假设每月定投600元指数型基金,15年后累积资金约24万元;教育金保险,为孩子提供重大疾病保险金额,在不同的年龄阶段提供保险红利作为教育金的补充,特别是其具有的豁免权益,更是分担了家长抚育孩子的经济负担。

3、养老投资选择保本型基金和期缴保障型保险。在认购期购买的保本型基金,在基金公司约定期限内,产品净值不低于认购价,目前市场上的保本型基金,成立以来到现在累积净值接近3元。从规避债务风险的角度考虑,人身保险不属债务追偿范围;从健康和退休计划考虑,期缴保险为家庭的意外风险和健康医疗提供财务保障,具有年金特点的保险产品能带来稳定的红利收入。

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