社保和商保的优点和不足

经常有人在社保与商保之间犹豫，是交社保还是买商保，其实两者互为补充，社保优先。

社保的优势：

1、养老：领取水平根据社保局的规定不断调整，终身领取。

2、医疗：过了首次等待期后，退休前只要交费每年有效，退休后不用交费也有效，目前每年的医疗报销上限17万元。

社保的不足：

1、养老：社会统筹，交费基数越高的人，退休后的养老金替代率越低，不足以满足退休后生活的全部需要。

2、医疗：有用药范围的限制，报销有起付线和封顶线，中间按比例报销。发生费用时，个人仍然要承担一定数额。

商保的优势：

1、养老：个人交费、个人受益，多交多领。

2、医疗：住院费用可以对社保个人自付部分进行报销，住院津贴保险可以享有住院津贴，重大疾病保险一旦符合理赔条件可以直接给付保额，不仅仅用于医疗。

3、其他：寿险可以给家庭提供收入保障，意外伤害可以提供残疾保障。

商保的不足：

1、养老：领取金额由选择的保险计划决定，不能根据社会工资水平调整；有的险种是定期给付，不完全是终身年金；

2、医疗：医疗不一定能够保证续保，可能会由于发生慢性病理赔而不能续保；个别公司虽然能保证续保，但最多续保至69岁而且有总额度的限制。

所以，社保是基础，商保是补充。