教育保障买保险还是做储蓄

“我刚听说了教育储蓄这一储蓄品种，不知道为女儿准备教育费用，是投教育金保险好呢，还是办银行的教育储蓄更合适?”藏女士向本报记者咨询。家长们该如何在教育金保险和教育储蓄间做选择?

教育储蓄免缴利息税

据了解，教育储蓄的最大优势在于采用零存整取的存款方法，可获取整存整取的存款利息。以现行银行存款利率为例，一年、三年、五年期整存整取年利率分别为1.98%、2.52%和2.79%。而同期零存整取年利率则分别只有1.71%、1.89%和1.98%。并且，教育储蓄还可免缴利息税。

教育金保险与教育储蓄的储蓄收益很难进行简单对比。若藏女士打算为5岁的女儿存6年期教育储蓄，每月存入277元，到女儿11岁时，共存了本金19944元，可得利息1692.5元，本息合计21636.5元。而若藏女士为女儿投保3份保险公司的某少儿保险A款，则共需缴纳费用5679元，到女儿12岁时开始领取教育金，共可领取6762元。

家长在教育金保险和教育储蓄间做选择时，应该注意以下三个方面：

1、教育金保险的优势在于它可为保户提供意外伤害或疾病身故等方面的给付。

2、教育储蓄更为灵活。其有一年、三年、六年期三种存期可供选择。

3、到期时，教育储蓄可一次性支取本金和利息；教育金保险则是分多次给付教育金。回报期相对较长。

投资收益受利息调整影响

专家提醒，在升息预期下，虽说存款利率提高后，教育储蓄的回报更高，但由于教育储蓄按开户日利率计息，如在升息前存入，且选择的存期太长，储户不能分享到升息的好处。而目前市场上出售的保险产品，回报率在很大程度上都是参照目前银行存款利率设定的，一旦银行升息，这些险种的现金回报率也会低于银行存款。