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保险规划自己

发布日期: 2012.03.07

导读:生活中,当一个家庭没有拥有较好的经济实力,而家庭成员又遭受疾病时候,家庭的正常生活将会受到很大的影响。为家人和自己投保可以规避风险,保障生活。


日常生活中,当个人或家庭成员的生命或身体遭受各种损害,或者因此造成经济能力下降时,将会给家庭财务带来沉重打击,从而影响家庭正常的生活。因此,在家庭理财规划中,选择适宜的保险产品,有效防范风险、保障生活对于每个人来讲都很重要。
某女士想给自己购买一份保险,可是面对各种“拒赔”传言,她犹豫了。其实,有的拒赔仅仅是因为不了解保单而导致的,如投养老险希望获住院补偿、带病投保后请求赔付遭拒赔等等。因此,投保时需要了解保险知识、保单内容。投保之前,我们不妨为自己的保险排个序。
1. 意外险首当其冲
生活中“意外”经常发生。因此,为了避免意外带来的伤害和损失,购买意外险首当其冲。可是,常常有人说,小的意外自己能承受得了;大的意外呢,自己会多加小心,可是实际上有的意外事故不会因倍加小心就能避免。
保监会数据显示,汶川大地震后,保险理赔只有50亿元,与8451亿元的经济损失相比实在是微不足道。
当地人并非没有保险意识,只是投的大多偏好储蓄性保险,当面对眼前的意外事故时,只能望“险”兴叹。在进行保险规划时,对意外风险的防范应该是第一位的,随后再考虑养老等规划。
PS:不幸发生在别人身上,是故事;发生在自己身上,就是事故。
2.。健康险构建“组合拳”
健康保险的保险费率与被保险人的年龄、健康状况密切相关,因为年龄不同、健康状况各异的人的发病几率有所差别。
老年人比年轻人发病率高,亚健康人比健康人发病率高,发病率高的人群,需缴纳的保费明显要多,因此购买健康险要及时。
有的人总认为日常生病吃药就好了,何必去买保险,有可能买保险的钱买药都用不完。健康专家指出,防患于未然除了需要注意饮食卫生、生活习惯、锻炼身体外,也要积极预防,因为一旦患有重病有时会令人措手不及。另据医护人员介绍,在医院经常遇到患者患重病无钱治疗的情况。
理财专业人士建议,为了避免因病致贫,购买重疾险应该排在意外险之后考虑。由于重疾险不包括住院医疗费等,因此投保人在购买重疾险时,最好附加住院医疗保险、住院医疗补贴保险等报销型和津贴型保险。另外,投保人在签约时,一定要仔细阅读重疾保障的范围。
PS:
1),附加险要有保证续保,因为附加险是1年期的,今年理赔了,第二年保险公司有权利拒保。所以需要购买保证续保的产品。
2),注意购买主险的时候,因为主险结束,而导致附加险结束的问题。
3)按照自己的需求购买重疾险,市面上没有保障全、保障高、收益高、保费低的产品。各家产品都有侧重点,就是看你自己看重哪个方面了。
3。两全保险出险+养老
在低利率时代,购买两全保险是不错的选择,因为保险公司承诺给付的合同保险金,一般都会高于银行利率。
两全保险指被保险人在保险期间内身故或者期满生存,都可获得保险金。
被保险人在保险期限内死亡,向其受益人给付保险金,如果被保险人在保险期满仍生存,保险公司也将向他本人给付保险金。
两全保险之所以广收欢迎,是因为它可以作为强制储蓄的手段,为养老提供保障,还可以作为特殊目的积累一笔资金。以购买定期寿险来做养老用,最好与重疾险组合规划,起到更好的保障作用。
PS:
1) 教育险就是一个特殊目的积累的险种。
2) 具体的额度、保障年限、缴费期限都是要看自己的预算。

 

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