我身体一直很好，为什么甲状腺会长结节呢？

甲状腺结节会不会变成甲状腺恶性肿瘤？

得了甲状腺结节，还能买重疾险吗？

 

先不要慌，很多人都有甲状腺结节的困扰。

根据Thyroid杂志上发表的一项碘与甲状腺疾病流行病学调查显示：

中国成人的甲状腺结节的患病率达到了20.43%，也就是说我国每5个人中，就有1个人可能患有甲状腺结节。且女性明显高于男性，整体呈现出年轻化的趋势。

在大多数情况下，甲状腺结节没有任何症状，医生也多是建议定时随诊即可。

但是，尽管甲状腺结节大部分为良性，却仍有5%-15%的概率会发生恶性病变，所以如果得了甲状腺结节，想要投保重疾险这类的健康保险，也会有一定的门槛。

 

今天我们就来聊一聊甲状腺结节和重疾险之间的“爱恨情仇”。

 

一、什么是甲状腺结节？

甲状腺是我们脖子中间的一个蝴蝶型的腺体，是人体内的分泌腺之一。甲状腺结节则是长在甲状腺中的小团块，简单点说，甲状腺结节就好比一根绳子的某处突然打了个结。

为什么会得甲状腺结节呢？医学上认为的原因是和甲状腺炎症、情绪波动大、接触放射线、自身免疫紊乱、家族遗传、碘摄入不足或过量等多种因素有关。

另外，甲状腺结节检出率增高的一个最为重要的原因就是，现在检查手段的进步和检查的普及。要知道，以前检查甲状腺全靠医生手摸，只能发现1cm以上的结节，而现在，借助高分辨率超声，0.1cm的结节也能查得出来。

 

二、甲状腺结节还能买重疾险吗？

得了甲状腺结节，还能不能买重疾险，与结节所处的阶段、保险产品、以及是否进行了手术等都有关联。

① 甲状腺结节所处的阶段

甲状腺结节所处的阶段，也就是甲状腺结节属于几级。市面上大多数重疾险产品，在投保时都会要求提供甲状腺分级报告，很少有产品明知被保险人有甲状腺结节，不要求提供报告的。

那什么又是甲状腺结节分级，小编整理好了，看下图：

甲状腺结节共分为6个级别，级别越高，恶性结节即甲状腺癌的可能性越大。

其中，1~3级甲状腺结节，健康险的接纳程度还算高，有些重疾险是可以直接正常承保的，有些则可以除外承保。

 

比如达尔文6号重大疾病保险，在智能核保时，就将甲状腺结节等级明确分为1级、2级和3级、4级及以上三个阶段：

 

？ 如果只是甲状腺结节1级，是可以正常投保的

 

？ 如果已经达到了甲状腺2级、3级，就需要除外承保

 

？ 如果是4级及以上，是买不了的

 

② 不同的重疾险产品

市面上的重疾险产品很多，内卷严重，所以对于同一种疾病，不同重疾险产品的承保情况可能也不一样。

就比如达尔文6号重疾险对于甲状腺结节是1级正常承保，2级和3级除外承保，4级及以上拒保；

而超级玛丽6号重疾险对于甲状腺结节则是1级、2级可以正常承保，3级除外承保，4级及以上情况拒保。

 

（以上为超级玛丽6号重疾险智能核保截图）

 

当然，如果检查出了甲状腺结节，且还处于1级~3级的阶段，别管是标体承保，还是除外承保，能买就尽早买，否则后面可能就买不了了。

 

③进行了甲状腺结节切除手术

如果甲状腺结节已经到了所有保险公司、各种重疾险都延期或者拒保的状态，要是还想买保险，就需要先做手术，再看术后是否能达到投保条件。

或者可以说，甲状腺结节做了手术之后，只要达到约定的条件，保险也能买。

达尔文6号重疾险就对进行了甲状腺手术的人群投保有如下规定：

手术治疗痊愈半年以上，且明确病理结果为良性，近半年内复查甲状腺功能无异常，即可以标准健康体正常投保。

（以上为达尔文6号重疾险智能核保截图）

 

温馨提醒

最后，小新再提醒大家一下，如果有甲状腺结节，一定要做好健康告知，不要抱着侥幸的心理不如实告知，否则很容易引起后续的理赔纠纷。

另外，买重疾险一定不要等身体出现了异常才买，要趁着身体健康的时候早点买，一方面可选产品多，保障开始早，另一方面保费也更便宜。

一旦身体异常再去买，不仅可选范围小了，投保难度增加，保障也会大打折扣。