兄弟，先说个扎心的：很多人一开始认真想买意外险，是身边人出了事才想到的。

室内装修工人老周，干了十几年。去年他想给自己上个意外险，问了几家，人家一看职业直接说“这行我们保不了”。他挺不解：我又不是不给钱，怎么还挑人呢？后来我陪他把职业分类表翻了一遍才明白，不是他不够格，是很多产品压根没打算接这活。

原因其实很简单：意外险按职业分成1到6类，数字越大风险越高。市面上不少产品只做到1-3类或者1-4类，5类6类直接关上门。老周干的室内装修属于中高风险，普通产品确实接不住。可问题是，风险越高的人，往往越需要保险。

那4-6类、5-6类职业的人，到底还能不能买？

能。众安保险的小蜜蜂（无畏版）1-6类意外险，就是冲着一块需求来的。18-60周岁、1-6类职业都能投，保险期间1年，一份保一年。它对健康的要求也不重，生活能自理、能正常劳动工作、没有重大疾病，一般就能投。

保障上不算花哨，但该有的都有：

一是意外身故、伤残。这是意外险的根。伤残按《人身保险伤残评定标准及代码》对应的等级比例赔付，身故按保额给付，给家里留下能顶事的钱。

二是意外医疗。在二级及二级以上公立医院，符合当地社保规定的必需且合理费用（社保内费用），每次事故有100元免赔额，扣除后余额按90%报销，门急诊费用每次事故不单独设限额。小磕小碰、门诊包扎，也能派上用场。

三是意外伤害住院津贴。计划一是50元/天，每次事故免赔3天，一次事故赔付以30天为限，保单年度内累计赔付以180天为限。住院期间误了工，这份津贴多少能补一点。

四是猝死。被保险人在保险期间因潜在疾病、机能障碍，在出现症状后24小时内突然死亡，按约定给付，计划一是2万元。长年熬夜赶工的人，这块也算有点着落。

五是公共交通意外。以乘客身份乘坐民航、轮船、火车、汽车期间发生意外身故伤残，按约定另计赔付，航空意外计划一是30万元，并与主险意外身故伤残累计赔付。经常出差、跑长途的人，这部分挺实在。

再说钱。它分四个计划：计划一1-4类148元起、5-6类318元起；往上还有计划二20万、计划三30万、计划四50万，保额越高价格也越高，同样是5-6类，计划四（50万）1248元。风险越高、保额越高，保费自然越贵，这个逻辑能理解，而且它把1-4类和5-6类分开定价，等于明码标价，不藏着掖着。

但有几句实话，我得先摆桌上：

7类及以上职业不能投，职业分类以众安职业分类表为准；如果因为职业没填对导致误投、错投，众安不承担赔付责任，但会全额退还保费。保险期间内职业发生变化，出险时按实际从事的职业判断，超出保单允许范围的，相关事故属于除外责任。还有，保单生效日期不早于投保并成功缴纳保费后的第5日零时，不是今天买今天就生效，想用一定要提前安排。

另外，如果投保时你已经在其他公司买了意外险，各类意外身故责任（不含航空意外）累计保额超过100万，就不能再投这个产品；否则众安有权拒赔并全额退还保费。核保、理赔一律以条款为准，投保前该看的《投保须知》和条款，请仔细阅读。

老周后来按5-6类选了计划三，30万保额。他说不是盼着赔，是干活的时候心里能踏实一点。这话我认同——意外险买的从来不是一个概率，而是出门在外，家里人少一份提心吊胆。

干这行的兄弟，别等出事了才想起来买。趁还招得上，先给自己把这份底兜住。