先说结论：值不值，看你的需求

兄弟，我知道你在纠结什么。一年几百块，说多不多，说少也不少。买了保险用不上，感觉浪费钱；不买保险，又怕真生病了花更多。

今天咱就理性分析一下，小医仙3号这款医疗险，到底值不值得买。

 

产品基本情况

小医仙3号，中国人寿财险承保，大品牌。主要保障内容：

疾病住院医疗：保额1-5万可选，不限社保，经社保报销后按80%赔付，未经社保按50%赔付，每次事故免赔额100元。

意外医疗：保额1-5万可选，限于社保范围内，0免赔，100%赔付；若未经社保报销，则按50%赔付。

意外身故残疾：保额10-30万可选。

救护车费用：保额800元，0免赔，100%赔付。

承保年龄：出生满30天-60周岁（计划三限30天-50周岁）。

价格：335元/年-508元/年起，具体根据年龄和保额不同。

 

优点分析

第一，疾病住院不限社保。这是它最大的卖点。社保不报的自费药、进口药，它都能报。真到了住院的时候，这个优势非常明显。

第二，免赔额低。每次事故只有100元免赔额，比那些几千块免赔额的百万医疗险实用多了。小病住院也能用得上。

第三，保障全面。疾病住院、意外医疗、意外身故残疾、救护车费用，基本覆盖了日常可能遇到的风险。

第四，价格便宜。一年几百块钱，对于大多数人来说负担不大。

第五，大品牌。中国人寿财险承保，理赔相对靠谱。

 

缺点和限制

第一，保额不高。最高只有5万，对于大病来说可能不够用。建议作为百万医疗险的补充，而不是替代。

第二，有90天等待期。疾病住院要过90天等待期才能赔，这点要注意。

第三，医院有限制。必须是二级及以上公立医院，而且北京平谷、密云、怀柔等地区的医院不保。

第四，特定疾病不保。腺样体肥大、脊椎疾病、痔疮等不在保障范围内。

第五，职业限制。仅限1-3类职业投保。

第六，年龄越大保额越低。51-55周岁限额5000元，56-60周岁限额3000元。

 

适合谁买？

第一，社保保障不足的人群。如果你觉得社保不够用，想有个补充，这款产品挺合适。

第二，经常小病住院的人群。百万医疗险免赔额太高，小病用不上；这款100元免赔额，感冒发烧住院都能报。

第三，预算有限的人群。一年几百块钱，门槛不高。

第四，已有百万医疗险的人群。百万医疗险免赔额高，这款可以作为补充，覆盖免赔额以下的部分。

 

不适合谁买？

第一，想要高保额的人群。最高5万保额，对于大病来说确实不够。

第二，高危职业人群。仅限1-3类职业投保。

第三，想要全面保障的人群。这款只是小额医疗险，重疾、寿险这些都不保。

 

小医仙3号是一款性价比不错的小额医疗险，适合作为社保的补充。如果你预算有限，或者想覆盖百万医疗险的免赔额，可以考虑。但如果你想要更全面的保障，建议搭配百万医疗险、重疾险一起买。