很多人买医疗险，最担心的就是免赔额太高，小病用不上。市面上很多百万医疗险，免赔额高达1万元，普通感冒发烧住院根本达不到理赔门槛。

我也是因为这个原因，一直犹豫要不要买医疗险。直到发现了中国人寿财险的小医仙3号，才知道原来还有100元免赔额的医疗险。

小医仙3号的疾病住院医疗保障，每次事故绝对免赔额只有100元。也就是说，住院费用超过100元的部分，就能按比例报销。这个门槛非常低，基本上住一次院就能超过。

疾病住院医疗赔付比例也很友好。经社保报销后，剩余费用按80%赔付；未经社保报销，按50%赔付。而且不限社保范围，自费药、进口药都能报。

举个例子，假设孩子因肺炎住院，总费用5000元，社保报销3000元，剩余2000元。扣除100元免赔额，小医仙3号能报销（2000-100）×80%=1520元，自己只需要承担480元。如果这2000元中包含自费药，那自费药部分也能按80%报销。

除了疾病住院，意外医疗更是0免赔。社保范围内费用，100%赔付；未经社保报销，按50%赔付。孩子活泼好动，磕磕碰碰很常见，有了这份保障，意外受伤的社保内医疗费基本不用自己掏。

再说说其他保障。意外身故、残疾保障，保额10-30万。救护车费用保障，因意外伤害使用救护车，6小时内合理费用0免赔、100%赔付，最高800元。

当然，这款产品也有局限。疾病住院医疗有90天等待期，投保后90天内因疾病住院不赔。另外，51-60岁的保额有限制，51-55岁每次限额5000元，56-60岁每次限额3000元。

还有部分疾病不保，比如腺样体肥大、脊椎疾病、腹股沟疝、鞘膜积液、痔疮等，详见保单条款。这些疾病虽然常见，但产生的医疗费用不赔。

价格方面，根据年龄和保障计划不同，保费从几百元到一千多元不等。相比动辄几千元的重疾险，这个价格算是很亲民了。

投保时还要注意，仅限1-3类职业人员投保。如果是高风险职业，无法投保。保障区域限于中国境内，不包括港澳台地区，外籍人士及港澳台人士不支持投保。

总的来说，小医仙3号是一款非常实用的小额医疗险。100元免赔额疾病住院、0免赔的意外医疗，让这款保险真正用得着。如果你担心小病住院的费用，或者想给孩子买一份实用的医疗险，这款产品值得考虑。

当然，任何产品都不是完美的。小医仙3号的疾病住院医疗有90天等待期，这个在业内算是比较长的。有些同类产品只有30天或60天等待期。另外，51-60岁的保额限制也比较严格，对老年人不算太友好。

但总的来说，对于年轻人和儿童来说，小医仙3号是一款非常实用的小额医疗险。100元免赔额让小病住院也能报销，0免赔的意外医疗让意外受伤不用愁，疾病住院不限社保的特点让自费药也能报。如果你正在寻找一款实用的医疗险，不妨考虑一下。