一、什么是商业医疗险？

商业医疗险，即投保人按照约定的一定数额交纳保险金，当遇到重大疾病时，商业医疗保险合同触发，就能从保险公司那里拿到事先约定的一定数量的保险赔偿金。

商业医疗险同社保医疗一样是报销住院或者门诊所发生的费用的保险，需要根据实际花费凭发票报销，通常的缴费形式是交一年保一年，发生住院可以申请理赔，没有出险保费不能返还，也是常说的消费型险种。

二、商业医疗保险的分类：

1、小额医疗（关注的是万元以内的小额医疗费用）

保额较低：一般为1万保额，条件最优可以做到0免赔，100%赔付。

医院范围：二级及以上公立医院普通部。

报销范围：一般要求报销社保范围内费用。

赔付形式：就医后凭发票报销，赔付额度不超过实际的医疗费用以及年度保额。

2、百万医疗（关注的是万元以上的大额医疗费用）

保额较高：一般为百万以上保额，免赔额通常为1万，保费便宜。

医院范围：二级及以上公立医院普通部。

报销范围：不限制社保范围内用药（含自费药、进口药）。

赔付形式：就医后凭发票报销（有的产品支持直付或者垫付），赔付额度不超过实际的医疗费用以及年度保额。

3、中/高端医疗（关注的是医疗资源）

保额较高：一般为百万以上，可选0免赔额，保费较高。

医院范围：二级及以上公立医院（含特需和国际部）、私立医院、海外医院等。

报销范围：不限制社保范围内用药（含自费药、进口药）。

赔付形式：保险公司与医院直接结算，赔付额度不超过实际的医疗费用以及年度保额。

不同类型的医疗险产品关注的重点是不一样。一般万元以内的小额医疗，家庭都可以承担，可选择风险自留。百万医疗险解决的是大额医疗支出，一般家庭难以承担，普通家庭人可以购买这份保障。高端医疗险主要解决医疗资源的问题，这时无关乎收入，只看医疗条件。