不可抗辩条款基本内容：

投保人违反最大诚信原则，未履行如实告知的义务，足以影响承保或者保险费率时，根据时间划分为可抗辩期和不可抗辩期用来决定保险人是否能够解除合同。

可抗辩期：

是指自生效之日起，两年内，如果有任何足以影响保险承保或者费率的因素被保险公司发现，都可以解除合同。

这段时间就是可抗辩期。

不可抗辩期：

合同生效满两年之后，成为不可争议的文件，就算投保人在投保的时候违反最大诚信原则，未如实告知，保险人也不能够以此为理由主张保险合同无效。

它主要是维护被保险人利益，限制保险人权利。

不可抗辩条款的意义：

1.解决理赔困难的问题：

（1）在条款的约束下，即便保险人放宽了投保时的审核条件，投保人捡漏，未如实告知，也能够在可争辩期内解除合同，及时止损。

（2）在条款的约束下，是为了防止保险公司翻旧账，给那些因过失而未能如实告知的投保人有一定的保障，减少了重新投保，保费增加的损失。

（3）防止“以恶制恶”，一方面投保人“带病投保”，逆选择，一方面保险人明知投保人未如实告知却不提醒，仍然收取保费，出险时，保险人以未如实告知为由，不赔保险金，不退保险费的“逆选择”。在条款的约束下，极大减少了此类事件的发生。

2.不可抗辩条款在约束保险人的同时，也保护了整个保险行业的健康发展，提高群众对保险公司的信任度。

不可抗辩条款的例外情况：

1.此条款虽然适用于一般的欺诈行为，但特别严重的欺诈行为仍可能使合同无效。

2.投保人必须与保险标的具有相关利益，防止道德危险因素。

3.在不抗辩期间出险，解除权不会因为在不可抗辩期届满而消失，保险人仍然可以告知义务有瑕疵而解除合同。

4.保险费未缴纳，解除合同就不受不可抗辩条款的约束。

缺陷：

1.使用的险种不明确，虽然《保险法》中是在一般规定板块出现不可抗辩条款，是适用于财产险的，但是财产险的标的物是客观存在的事物，而且期限一般比较短，此条款用这上面有些不妥。

2.起算时间不明确：规定的起算时间是“保险合同成立”时，但是初衷是“保险合同生效”时，有时，这两者时间是不一致的。