带父母出境游，最怕的就是“万一”

这几年出境游越来越火，很多人选择带着父母一起出去看看世界。但和年轻人不同，长辈出门有几个绕不开的现实问题：一是年纪大了，突发状况的概率比年轻人高；二是一旦在国外生病，语言不通、医疗体系不熟，处理起来特别被动；三是很多保险产品对高龄人群不友好，要么拒保，要么保额打折，要么保费贵得离谱。

 

给父母买境外旅行险，最怕的就是买完才发现“白买了”。市面上不少境外旅行险，把投保年龄卡在65岁甚至60岁以下，超过这个岁数想买都买不了。还有一些产品虽然让高龄人群投保，但条款里把保额悄悄减半——同样交保费，赔付却缩水

 

71-80岁能投保，保额不减半

苏黎世保险的“万国游踪”境外旅行险（互联网专属）全球计划，在年龄这件事上做得比较实在：承保年龄从1周岁到80周岁，71-80岁的高龄人群照样可以投保，保额也不打折。

什么意思呢？就是说70岁以上的长辈投保，跟年轻人一样，可以选到100万的医药补偿、实际费用赔付的运送送返保障，不会因为年龄大就被砍保额。对于打算带父母去欧美、日本这些医疗费用高的地方的家庭来说，这一点特别重要——长辈万一在国外住院，靠的可就是这份保障。

当然，价格上高龄人群确实会高一些，这是保险精算的客观规律，各家都一样。以探索计划为例，71-80岁投保1-7天是221元，而18-70岁是97元。年龄大、风险高，费率相应上浮，这是正常的，关键是“能买”和“保额不打折”这两点做到了。

 

给长辈买保险，这几个细节必须盯紧

其一，看清承保年龄上限。确认产品接受父母的实际年龄投保，别等到要理赔了才发现超龄。这款产品到80周岁，覆盖绝大多数长辈。

其二，看医疗保额够不够。长辈在境外就医，最花钱的就是医疗。欧美国家住院费用高，建议选50万或100万的档位，别为了省几十块钱选低保额。

其三，看急性病身故责任。这款产品的必选保障里含急性病身故责任，探索和无忧计划3万、完美计划5万，虽然金额不算大，但总比没有强。

其四，留意救援和送返。长辈如果在境外病情严重需要转运回国，跨国医疗运送的费用非常高。这款产品的旅行运送和送返，完美计划按实际费用赔付，相当于给长辈留了一条后路。

 

有些情况，买了也不赔，提前知道不踩坑

给父母买保险，一定要把“不赔什么”也看清楚，免得产生误会。这款产品的投保须知里明确了几条：

其一，投保时人必须在中国大陆境内，且过去366天内在境内居住累计满183天，已经在国外是买不了的。其二，有些国家和地区不在承保范围内，比如俄罗斯、乌克兰、白俄罗斯、伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴等，带父母去这些地方，这份保险用不上。其三，猝死、高原反应导致的身故，不属于条款约定的意外事故。其四，如果父母从事的是体力劳动类职业，比如建筑工地施工、交通运输司乘等，也不在承保范围内。

还有一点，给未满18周岁的孩子买的话，意外身故保额受监管限额约束（不满10周岁不超过20万，满10周岁不满18周岁不超过50万），未成年人相关的双倍给付意外伤害、银行卡盗刷等责任也不适用。给老人买没有这些限制，但条款还是值得通读一遍。

 

把父母的旅行，安排得再稳妥一点

带父母出境游，是一场“安排”的学问。行程安排松一点，酒店选舒服一点，吃饭迁就老人的口味，还有一件事——把保险买在出发之前。在线投保几分钟就能搞定，电子保单发到手机上，打印一份纸质版放进行李箱，真有事时拿出来就能用。

父母辛苦了大半辈子，能带他们出去看看世界，是儿女的福气。既然决定出发，就把保障做足，让这趟旅行只有风景和笑声，没有后顾之忧。