在如今的保险市场上，保险的功能越来越多。其中年金险和分红险都具有投资理财的功能。但是两种保险在本质上还是有区别的，至于他们的具体区别有哪些，今天的文章会重点来一一介绍。

一、年金险和分红险的本质不同

1、年金险

年金险就是指我们先向保险公司缴纳一定的保费，到了约定的年限，再从保险公司按期领钱。比较常见的就是养老金、教育金，是一个风险较低的现金管理工具，简单点来说就是按照合同约定，每年交多少钱，交够多少年后，就可以按月或者按年来领取一笔固定的钱，是非常安全稳固的。

2、分红险

分红险是年金险的一种形态，它的全名是分红型年金险。简单来说就是投保人先缴纳保费，保险公司收了投保人的保费，一般去掉赔付和公司运营成本还有剩余的钱的话，剩余的钱会通过红利返还，一般保险公司会拿着保费进行投资，投资收益的70%以上也会通过红利方式返还。

二、年金险和分红险的特点不同

1、年金险

年金险具有绝对的安全性，一般情况下，只要被保险人存活到保险期限时保险公司是必须给一笔钱的，还是固定的钱，是稳定的现金流，而且省心省力，不用自己苦算收益。

2、分红险

分红险可以用来抵御金融风险，分红险某种意义上也把自己的收益和客户的利益捆绑在了一起，一荣俱荣，一损俱损，但是保险公司赚到多少钱，消费者是不知道的，目前监管并没有要求保险公司公布自身的分红情况，所以在分红险方面存在一些信息不透明。

三、年金险的购买建议

（1）收益：在购买之前要了解清楚明确的收益，算清楚整体的收益水平，综合当前的通货膨胀速度，看看能不能赶上通货膨胀的变化。

（2）保障：购买年金险可以看看能否附加重疾保障和身故保障，如果可以就十分优秀。

（3）灵活性：了解清楚能否灵活加减保额，以防经济能力不够或者突发情况不能及时缴清保费