一、什么叫观察期？

保险观察期也称为保险等待期，或免责期，指的是在医疗保险、重大疾病保险等健康保险中，被保险人首次投保时，从合同生效日算起的一段时间，如果被保险人在这个时期段内发生保险事故，那么保险公司不需承担赔偿责任，不予赔付。

二、保险的观察期一般是多久？

目前，国内所有的健康险产品都设有保险观察期。重大疾病保险的观察期通常为180天，而普通住院医疗保险的观察期为30、60、90天不等。

对于一些保险期间为一年并且保证续保的健康险产品，保险观察期只适用于第一个保险年度，在投保人及时续保之后，则不再有保险观察期。也就是说，即便被保险人在续保后的第二天就发生保险事故，也是可以申请理赔，并获得保险金补偿的。此外，意外医疗是没有观察期的。

三、为什么要设置观察期？

不可否认，很多朋友都是在生病了或者是身体出现异常的时候，才会考虑去买保险的。比如有的人明明已经知道自己已经患了某种严重疾病，还是选择去投保，想要获得保险理赔金。

因此，保险公司设置保险观察期的目的其实很简单，就是为了防止骗保，这也是保险公司控制风险的一种重要方法。如果不设置保险观察期，那么大家都会在生病的时候去购买保险，保险公司就无法持续运营了。

四、观察期内出险，保险不是白买了？

等待期内出险并不一定意味着这份保险就白买了，具体的情况需要根据险种来分析：

1、重疾险

等待期内罹患重疾，市面上绝大多数产品会直接终止合同，并退还保费。但如果是等待期内罹患轻症或者中症的话，需要根据产品的具体条款判断。

一般有三种情况：

（1）保险公司向投保人无息退还已交保险费，保险合同终止；

（2）终止中症疾病保险金责任，保险合同继续有效；

（3）不给付等待期当次的保险金，后续全部保障继续有效。

2、医疗险

医疗险的等待期内出险与重疾险的第三类条款有些类似，等待期内生病是无法理赔的，但整体保单依旧有效。在等待期后罹患其他疾病，便可以理赔。

但是需要注意的是，等待期内就诊的病会被算成既往症，之后都是无法报销的。

3、寿险

寿险出险的话，就代表着被保险人已经身故或者全残了，所以合同会自然终止。

最后需要提醒大家，虽然观察期在整个保险期间占比很小，但毕竟是风险保障的“真空期”，建议大家，应在自己年轻且身体健康时，尽早配置保险保障，越早投保，保费越低保障越高。