最近，小新在微博上看到了一件奇葩的事：

江苏的毛先生及父母在2016年花200多万给14岁的儿子买了一套房，一直未装修入住，可最近房子里却住进了陌生人。此人表示，房子是从毛先生前妻冯某处买的，已完成过户。

根据相关要求，房子落在小孩名下，过户需要监护人双方一起到行政审批中心签字，而毛先生表示自己从未签过。据警方调查，是冯某找人冒充毛先生签的字，并从中获利两百多万元。

看到这样的事情，网友们纷纷表示：这真的是孩子亲妈吗？连自己的孩子都坑。

在生活中，相信大多数父母都不会做出这种“坑娃”的事情，但是这件事情最值得我们思考的还有一个问题，那就是2016年200万买的房子，2022年还是只能卖200多万，而且还面临着这样的风险……

那么不论是像毛先生这样复杂的家庭，还是我们大多数普通的家庭，父母怎样才能更好、更安全地为孩子存下一笔钱呢？

一、什么才是给孩子存钱的正确方式？

房子，在大多数中国人的固有印象中，是最值得投资的资产。但是在房住不炒的政策推行，以及地产遇冷的情况下，未来的房产不论是升值能力还是变现能力，都不是能为孩子存住钱的最好方式。

而基金、股票、期货等高收益伴随高风险的投资方式，随时面临利率下行趋势的银行存款，也无法让父母安心选择。

想要安全稳定，轻松方便地为孩子存下一笔钱，目前来看最有效的工具之一就是储蓄型保险。

二、储蓄型保险有哪些优势？

1、绝对安全

金融三驾马车之中，银行一直都被大家认为是最安全的。但殊不知从法律的角度来说，保险的安全性才是最高的。

根据《存款保险条例》第5条：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

而《保险法》第92条则规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

可见，储蓄型保险产品的安全性受到法律保护，毋庸置疑。

2、收益稳定

目前，十年期美债出现了大涨行情，其收益率也一度狂跌超过100个基点；再加上影响全球流动性的美元指数也出现了一定程度地跳水，越来越多的经济学家对经济发展给出了悲观预期。

再加上银行利率下行，银行理财也不再承诺保本保收益，在波动的市场中能够锁定当前利率，稳定增值的也只有储蓄型保险了。

3、强制储蓄

在消费主义横行的年代，虽然大家都具有一定的储蓄意识，却很少能真正地落实。再加上孩子这个可爱的“吞金兽”，存钱更是成为一件非常困难的事情。

而储蓄型保险则能强制投保人每年往账户中存入一笔钱，通过“强制自律”的方式让爸爸妈妈更踏实地将钱一笔一笔地储存下来。

如果大家想要了解储蓄型保险的相关内容，或是想为孩子合理规划一笔教育金，可以点击此处的【1对1保险规划师】免费预约咨询。

三、储蓄型保险如何选择？

适合为孩子投保的储蓄型保险一般有两种：增额终身寿险和年金险。

两种保险最大的区别就在于领取方式不同：

• 年金险可以做到专款专用，只有到了固定的时间点，才能按约定领取一定的金额；
• 增额终身寿险的领取则更为灵活，有需要用钱的时候可以通过减保或保单贷款的方式领取。

举例来说，如果案例中的毛先生没有花费200万为14岁的儿子买房，而是花费了一半资金——100万元为孩子投保了一份增额终身寿险呢：

投保了增额终身寿险后，这笔钱不仅不会被其前妻冯某窃取，而且等毛先生的儿子到了需要用钱的年龄时，可以通过“减保”的方式灵活提取需要的学费、结婚费用、创业资金，甚至是退休以后的退休金……

只要规划合理，不管什么时候需要，都会有一笔稳定增值的钱可以取用。

最后

储蓄型保险能在不确定的未来，给孩子提供一份确定的保障，是为孩子储蓄教育金的最佳选择之一。