消费型重疾险？返还型重疾险？该怎么选择？

首先，我们需要知道重疾险的含义：

无论是否发生什么费用或者医疗费用，只要被保险人患上约定的某种疾病，保险公司将进行定额补偿。

重疾险投保形式：

1.消费型重大疾病险：

是定期型产品，只提供保障，保费是完全支出。

保障期限可以以固定年限，比如10年、20年，固定年龄，比如到70岁，到80岁。

（1）优点：保费低保额高。

（2）缺点：时间段，对于高龄阶段具有劣势，保障期结束后，无法解决重疾高发的概率。

2.返还型重大疾病险：

不仅提供保障，还会返还投入的保费，实际上是从最初的风险转嫁到风险自担的过程。

（1）优点：积累保障基金，通过积累保障基金，从而实现风险转嫁。

（2）缺点：保费较高。

这两种重大疾病险的差别还是很大的：

1.从续保上来说：

（1）返还型的重疾险：只要在核保时通过，之后就可以保证续保，在观察期后的几十年里持续有保障，不过不续保的话，只能退保。

（2）消费型的重疾险：核保是每几年一回，对于消费者而言，承保的风险会增加，可能在一个新的开始时因为核保而拒保，不过，就续保而言，会更加地灵活。

2.从缴费方式上说：

（1）返还型的重疾险，虽然前期保费较高，但是在缴费期后仍然有保障。

（2）消费型重疾险：保费低保额高，但是后期会因为年龄的增长，缴费压力也会增长；缴费的期限是比较长的，但缴费的方式相对比较灵活。

3.从保险期限来说：

（1）返还型重疾险：保险期限较长。

（2）消费型重疾险：有年龄的限制，对于身体机能逐渐衰弱的老人，还是比较不利的。

是选择消费型还是返还型重疾险？

消费型重疾险属于消耗品，有保险期限限制，但是基于它保费低，保额高的特点，适合预算少，想要高保障的人群，对于年轻人来说，可以作为过渡阶段的险种购买。

返还型重疾险，比较适合经济稳定的人群，尤其是对40岁以后的中年人，消费型重疾险的保费会随着这类人群年龄的增加而增加，如果保费接近的话，还是选择返还型重疾险比较划算。