一、保单贷款是什么？

保单贷款是以保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。保单抵押贷款的设置，让投保人在解决资金临时短缺时多了一种选择，让资金使用灵活起来，必要时刻及时获得应急资金。

使用保单抵押贷款时，首先需要注意的是，只有具有现金价值的保单，如养老保险、终身寿险等保险产品的保单才可以进行抵押贷款，并且保险保单期限需超过1年。

此外，在保单贷款期间，保单合同依然生效，所以投保人可以继续享受保单提供的保障功能。

二、保单贷款能贷多少钱？

2016年，保监会下发的76号文中明确规定：保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。也就是说，如果保单的现金价值是10万元，最多只能从保险公司贷款8万元。

不同保险公司的贷款要求不同，但都是根据现金价值一定比例折算，比如，中国人寿、太平人寿规定是80%，友邦保险、中德安联规定为70%。具体的贷款额度可以联系保险公司咨询。

一般来说贷款期限通常不超过6个月，且应在下一保单周年日前偿还贷款本息。若果超过半年则可以循环贷款，此时只需要还清上一次贷款周期的利息。

三、保单贷款利息是多少？

保单贷款利率与银行商业贷款利率不同。

最常见的就是：同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比，较大者+2.0%确定计息利率。比如，2007年9月1日，中国人民银行颁布的二年期居民定期储蓄存款利率是3.96%，相应的保单贷款年利率就是5.96%。

关于保单贷款利率多少，目前保单借款期限一般为6个月，贷款利率下调后与银行半年期贷款基准利率相当。由于银行个人消费或经营性贷款利率一般要在基准利率基础上上浮20%~30%，这意味着客户拿保单向保险公司借钱比正常通过其他方式向银行借钱更优惠。

而且由于每次贷款最长期限为6个月，所以保单贷款将每6个月计息一次，还款时若未满6个月则按天数计算。当然，针对不同类型保单，执行的贷款利率也会有所差异。

四、保单贷款到期还不上怎么办？

不论是借谁的钱，按时归还、保持良好的信用，对于个人十分重要。但如果确实因为各种原因，贷款到期无法归还，我们该怎么办呢？

首先，保险公司都会提供延期服务，也就是说可以续贷，只要偿还利息就可以继续使用这笔贷款。

其次，如果连利息也还不上，那么保险公司就会把利息计入本金，当做被保人重新贷款。直到某一天，贷款本金和利息之和大于保单现金价值，保险合同就会中止，两年内可以申请复效。

最后，小新要提醒大家的是，保单贷款虽好，只能用以解决燃眉之急，对于保险产品而言只能起到锦上添花的作用。我们要记住，保险核心永远是保障，为了保单贷款而选购不合适的险种，无疑是本末倒置。