牛牛您好根据您给出的资料，您的理财状况，有几个问题您是需要了解的。先讲做得很好的地方第一、三万元的存款,这是一笔家庭紧急备用金。通常我们的家庭紧急备用金大概需要6倍于家庭月支出的存款。三万是比较足够的。（您家庭的刚性需求（衣食住行）是房租＋生活开销＋医疗费用，约为5000左右）第二、您家庭除了工资收入外，还有股票投资（非工资收入），这是很好的。需要好好考虑的地方第一、楼主必须马上续缴社保！！儿子同样也必须购买社保！而且，楼主身体状况一般（不知道有没有慢性疾病），由于过往的病史，商业保险公司的医疗产品未必能顺利通过核保。因此，社保就成为最最重要的保障。第二、购车计划。买车容易养车难。养一台车，最低限度也得每月2000以上；这还不包括汽车保养和维修的费用。按照一台车10年车龄计算：每月2000即每年2.4万，10年24万；加上购车费用10万，加上各种护理维修费用，就算忽略油价上涨等问题，10年便消耗超过40万（每年4万）。您想想，10年内平均每年用40％的收入养这台车，成本好像太高了。 当然，如果你们的工作或生意必须依靠这台车，也只能购买了。第三、股票投资。有非工资收入是好的，不过对于您的家庭结构，股票的风险太高，而且需要花费大量精力研究。稍有失误，牛市也未必能带来很好的回报。这里建议投资基金，机构投资，不用花费自己的心思（自己全力经营自己的生意）；好的基金，能紧扣市场脉搏，长期投资的收益是十分可观的。至于保险，每年8000的保费可以做到的事情不少。1、重点放在您先生的保障，暂时他是家庭、您的生意的重要支柱，因此，他的保障就是家庭的保障。重大疾病保险是必须的；意外保险虽然公司有购买，但自己也最好再多买一份，加强保障。因为您先生目前在家庭的角色太重要了。2、孩子，建议先购买消费型产品。重大疾病+意外综合医疗。同样的保障额度，18岁前的孩子、消费型产品的保费只是储蓄型的20％左右，就您目前的经济状况，可以由此节省一些资金。3、您自己，尝试投保商业保险。第一是意外综合医疗保险，以补充社保的不足。有条件就加上重大疾病保险。当然，由于您的帖子没有说明白您的身体状况，我还不能判断是否需要加费或者延迟投保。像楼主这样的家庭很多，但每个家庭都有自己不同的特点。要把计划一一实现并非不可能，但需要细细设计完整妨碍。因此，如果要做更详细的理财策划，需要跟楼主更深入的沟通。上面所述是我的一些初步分析。希望对楼主有用。