42岁男性 自由职业 单身 年收入20万左右 无医保社保 刚买一份信诚年交4100 交10年保5万的重疾意外险 60岁可退还5万 个人觉不太理想 想重买份重疾和养老之类保险 望详细推荐一份性价比较高的 谢了问题补充：个人觉得保5万金额太小 重疾和60岁退返5万没什么意义 保费己交但合同还未签 想退掉 重新选择个年交1万左右费率的险种
您是高收入家庭，高收入成功人士，投保首选高额的意外险和重疾保障。除了高额保障提高身价以外，还需要考虑的是资产转移的问题，建议考虑分红型保险，安全稳健风险小,既保意外，保重疾，还能强制储蓄，做合理的资产配置，分散风险转移风险。它日万一有波折，高额保单就是东山再起的资本金。可以保证您和家人美满一生，安享晚年。据报称,武汉市灵活就业个人社保缴费又上调了,最低档不含医保由251.36/月调至284.32/月,上调幅度为13.1%,加上医保143.06,一个灵活就业人员每年社保这块年交费是5128.56.(每年都会有一定幅度增加,将来领取退休金时间是否延长也不一定).因此我个人认为通过商业保险达到防意外,防重疾,防小病,养老理财也是一条明智的选择.根据您介绍的资料:您的身价保障应该规划在100万至200万之间,(保额为年收入的5-10倍) 保费可以在2万左右(保费控制在年收入的10%-20%)我们公司现有一款分红产品,称老百姓的三险一金,有双倍的意外全残保障,有独立的重疾保障,可附加保证连续五年续保的住院医疗保障,有病有事是保险,平安健康当存钱,到期可领一大笔现金作为您的养老补充.非常适合您的需求.但要想将您的身价通过保险产品来规划提高,还需用其它产品做些组合.建议找一位全适的代理人当面沟通后作出适合您的计划.
您好，不知道您买的是信诚的哪个险种！5万的重疾保障确实太少了，办之前有没有和代理人详细沟通过列？真诚的希望为您服务（加我QQ或来电都可以），祝您早日拥有一份合理的人生保障！
你好！ 你的保险意识很好，不过你现在什么保障都没有，建议先跟社保医保都办理啦！不过商业保险也是生活中必不可少的一个保障！看了您的基本情况，你也很明确自己的需求，我公司有款万能险很适合您，要想了解更多，可以直接联系我或QQ聊！ 祝早日拥有平安！
同城的朋友你好，你的收入不错还是先把社保办了吧~！你已经买的这份保险的确不理想：1.保额太低了;2.只保障到60岁,60岁以后正是最需要保障的时候出现蛮大的空缺养老+重疾各家公司都有不错的险种组合，建议考虑终身型的养老险+重疾+住院医疗+意外医疗，注意保费控制在年收入的10%-15%可以找几个代理人做进一步沟通！祝：健康平安~
你好，非常愿意给你提供帮助和服务，有需要请qq与我沟通！祝你一切顺风
我也建议楼上的大哥先从社保开始考虑，只要连续缴满15年就可以到退休年龄开始领取养老金，但社保养老的替代率有限，如果年收入在20万以上，可以考虑更多的商业话投资，包括债券的基金，养老保险等。我上传了一个建议书，提供两个方案，各有所侧重，因为42岁，购买保险的费用会略高，所以鱼与熊掌不可兼得，要根据自身要求做一个调配。
您好，很高兴您能有这么好的保险意识，保险是最稳健最科学的理财工具，采取科学的理财方式，相信您的生活质量会越来越好。以您的经济能力，可以选择一款集意外，重大疾病，医疗报销于一体，兼顾高额满期生存金的生死两全保险，保费低，保障全，一份保单，多种保障，零存整取，为养老补充足够资金，确保老年生活品质。再购买商业保险之前，还是建议您把社保办了，因为这是社会基本的保障，商业保险是作为社保的补充的。
您好，看您都是成功人士。而且保障意识非常不错，了解您的需求后，我们公司有一款非常适合您的保险。一份保单全面保障，满期领取可以解决养老问题，意外保障双倍赔付，并附带重疾，一旦确诊立即赔付,还有五年保证续保和住院补贴门诊医疗。像您要求自己的保费是年交1万元，那么你的意外保障就是40万，重疾是20万，附加医疗每年是1.9万,我们公司是采取英式分红复利递增,您可以分开购买,一份到60岁退休,一份保障到65岁.这样在每个年龄段都可以拿回自己的养老金,在以后养老生活就会锦上添花.祝您早日拥有健康保障.
你好，你很有保险意识，根据你提供的资料，个人建议：1 先去社保局以个人的名义办理社保和医保，目前武汉市的社保和医保的标准已经调整到每个月284.32元和143.06元（含大额医疗保险7元/月），两者相加是每个月427.38元，这个社保和医保请一定要办理，毕竟这是解决我们退休以后的养老和医疗。2 你这个年龄办理商业保险，如果是办理超过10万保额的重大疾病险是需要到保险公司指定的医院参加体检的，因此不知道你的身体是否健康，你可以选择定期两全险+终身的重大疾病险+附加住院医疗险+意外险。3 身价保额一般是年收入的5-10倍，保费支出最好控制在年收入的10%左右比较适宜。如果还有什么不清楚的地方，欢迎随时ＱＱ咨询联系了。
