您好： 这个问题很大喔，每个人的看法可能都有所不同，作为身在保险公司从职的人可能看得更清楚一些。我个人认为得从四方面去看这个问题，一是国家，二是公司，三是代理人，四是客户。从国家来说保险行业从最初走来只不过十几年时间，相对于国外有二三百年历史来说，还在幼儿期，从不规范到规范，从不合理走向合理，认识的提高和政策环境的改善这一切都是需要时间的，任何改革都不可能一步到位，我们很清楚的能看到国家从摸着石头过河，到逐步认识到保障体系的重要性，现在大力推动和发展保障，关注民生，从近几年国家政策导向都不难看出，我们国家的保障体系发展是越来越快了。 从公司层面来看，目前保险市场总的来说还比较原始，很多家庭抽屉里一份保单都没有，相对于发达国家来说人均达6件、7件来说无疑是块巨大的蛋糕，所以公司跑马圈地的热情长期高涨，也造就了见人就要，能出单就是英雄，代理人的体制反映出保险公司在人力资源这块的管理成本是极为低廉的，利益使然就不太关注代理人的生存状况了。 从代理人的角度来看，应该是属弱势群体，长期游离于劳动法保护之外，不太明晰的身份很难让期有归属感，他们把保障送到了千家万户，自己却得不到任何保障，业绩是生命，数字才是他们最美丽的语言。代理人的高流动性和急功近利，很难让客户享受到高质量的长期服务，碰到一个好的负责任的代理人往往就是客户的运气，和中彩估计都没太大差别。国家也曾在前几年搞过试点来改善代理人的这种状况，但最终失败告终，原因当然是多方面的，我相信随着时代的进步，国家的重视，市场的成熟，这种明显落后于保险业发展的体制将会一去不复返的。 最后就从客户的角度来说，虽说受伤多半是他们，细想想自己就没有一点责任吗？为人情买单，没弄清楚状况就盲目购买，轻信代理人的花言巧语等等，到头来出了险理不了赔，买了养老险当医疗来用，就到处说保险是骗人的，说句公道话，保险是从来不骗人的，是经济合同按条款办事的，骗人的永远是人，所以作为保险客户也应该多学习，多了解，在签字时多看看条款，发现不对的何况还有犹豫期，不论新旧保险法都还是充分考虑客户利益的，尤其是今年新保险法中不然看出国家的良苦用心，更多的关注了投保人的利益和理赔难的状况。 从以上四个方面不难看出，保险业的口碑不好并不是哪一个单方面的原因造成的，往往出问题时人的本能是从不找自身的原因，强调都是别人过错造成的，这也是人性使然，发生在别人身上时当故事讲，发生在自己上哪怕就是1%的过错也是100%，所以要想彻底改变这种现状任重而道远，国家、公司、客户我们是控制不了的，唯有做好自己，先做人后做事，相信慢慢就会学温州人烧水货一样，走向正道，改变印象非一日之功啊！ 关于宝宝的用的产品，各家都有不少，没有最好的，只有更合适的，你的资料不全我们也不好推荐，也不知道哪款适合您，建议补充一下资料：1、家庭成员构成（年龄、性别,工作性质）2、夫妻职业，各自收入3、家庭每年生活费支出4、有无银行贷款（车贷，房贷等）5、预期教育费用/父母赡养费用6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）8、主要关注保障内容9、被保险人健康状况10 保费预算（一般家庭收入10-20%）