看到好多人建议说 购买终身寿险或者终身重大疾病比较好。 到最后连本代息可以返回。到老后有保障。 但是我觉得如果你购买的是10w的终身，到最后可能最多返回你12w，但是几十年过后通货膨胀势必很厉害，12w或许贬值了许多。 所有我个人感觉卖定期的比较好，无论你是有钱还是没钱。 我想问问专业代理人，你们的看法？ 还有如果买终身的话，哪家公司的哪个产品比较好？问题补充：那不知道带有红利的重大疾病险 哪家公司的产品比较有优势？有产品说保障到70岁的，不是终身重大疾病吧？ 我27，太太26。刚结婚，都是企业小白领，年收入在7－8w，有谁提供些方案的？ 先在此谢谢了
购买保险要从保障角度来考虑。定期和终身都有适合的人群。你应该知道定期和终身的适合什么样的人群，是不是总是觉得花了钱购买了保险以后真的用起来的话，这个钱到到底花的值不值？很多人都会疑问到底花的值不值！其一，购买保险是为了身后有个充足的保障，提前转移未来可能会对你产生威胁的风险。不确定的风险虽不可避免，但是可减少对于经济上的负担。其二，我们在起初就只花很少的钱来预防风险给我们带来的损失。如一旦起初发生了风险，那我们确实可以用很少的钱换来很高的保障。做到了以小博大，充分转嫁了风险给我们带来的损失。那对于被保险人来说是不是赚了。在一个社会制度安全的时代通货膨胀可以在短短的几年内会发生好几百倍么？除非是乱世！其三，要知道我们把风险转嫁给谁了，承接风险的是谁？是保险公司在承接我们未来不确定的风险。保险公司既然可以承接风险，自然是先保己，才能保得住他人。保险公司收到那么多的保费也在寻求增值保值。其四，保费在精算时就已经考虑了未来的利率、通货膨胀、通货紧缩等在内。大多保险都是保障大于保费的，这点我们该看到。其五，会有通货膨胀就会有通货紧缩，目前不正是通货紧缩么？是物价涨才会导致有通货膨胀。通货膨胀了，我们1元钱买不到以前的一元钱的东西了，变成一元多钱了。我们的保额是大于所缴保费。很多年后我们用的是保额不是保费。最好的经济学家都算不出来未来的通货膨胀是多少，还是通货紧缩，谁又能确认未来通货膨胀很高。总之，购买重疾险种，能尽量购买终身的就尽量购买终身的，谁能保障自己这辈子不得病了。现在有很多重疾险都具有分红功能，再考虑未来保险投资聚到的放宽，红利不但可以很好的避免通货膨胀，而且可以真正的做到收益，目前不要过于相信是业务员夸大红利收入，每年红利不确定。
按你们的年龄，用保费差拿来投资，会是一笔相当可观的数字，能否实现，取决于投资能力。但年轻人，从现在起学习投资，没什么不好。按你们的收入，分红险能买多少？因为年轻人的未来收入的折现值很大，所以，保障额也要大，而收入有限，能付出的保费也有限，你能选择的余地并不多，几乎就是消费型险种了。再提点一句：你最需要的是保额，而不是分红。分红要累积成一笔有意义的金额，需要很多年。先重眼前吧，你能处理好十年内的保障就非常不错了。十年后，你的经济情况有大变化，人生也处于另一个阶段，保险需求也和现在完全不同，会进行保险的调整。消费型险种调整起来容易得多。
我个人也觉得终身的比较好，就当自己给自己存一笔钱，将来作为自己的最后费用。 当然，你也说到，未来的钱的购买力可能和现在差了很多，那在现在选择的时候，尽量选择带分红或者保值功能的险种。 具体选择什么样的，建议找个好的代理人，慢慢沟通，这样对你会更好。
80岁也是。提醒：目前的终身保障并不是真正意思上的活多久保障多久。根据现在的生命周期精算师们只精算到106岁。人能活到100岁就很不容易了。
保障到70岁肯定是定期重大疾病，目前定期重大疾病普遍都是保障到70岁。夫妻二人：保终身的重疾个10万、意外伤害10万、意外医疗2万；年缴保费3千5左右，20年缴费，保障终身。考虑到经来会有小孩子增加开支，年轻人好消费，且上海消费高，大病暂时10万不会给你们家庭带来负担。当将来收入高了在适当的加保也不晚。每年分红，10年后拥有特别红利。10种大病提前给付。28种常见大病且高发病种。抱歉暂时不能发具体方案，如详细可QQ咨询为方便。
