如何看待我们身边营销员和代理人推荐的短缴费,高速返还,保障低的保险?近期在网上看到我所在的另一家分公司的同事有和大家谈该类保险的事，我在他的基础上做了补充和完善和大家分享下。各家保险公司都相继推出了交费期短（只要交3年或5年）、保费极高（年交都在几万以上）、保障很低（身故保额基本都是所交保费）、高速返还（最快的是即交即返还）的分红寿险。例如：平安的富贵人生新华的幸福年年国寿的金彩明天国寿的美满一生太平的福寿连连太保的鸿福年年信诚的岁月流金等等………………各家公司都有类似的险种，就不一一例举。很多网友客户都来咨询这些险种，还有很多代理人都在推荐这些险种。那么这些险种到底适合不适合一般家庭呢？是不是什么人都可以推销的呢？我个人的意见：谨慎！谨慎！再谨慎！身家没有上千万的、闲钱没有一百几十万的人家，别去看这些险种。现在来为大家分析一下这些险种的设计意义与本质。（为了避免其他营销员及代理人说我攻击同业，我就举我们信诚人寿的《岁月流金》来说明，其他公司的同类险种都差不离，换汤不换药，举一反三，希望代理人自己深思。信诚人寿[岁月流金]理财保险计划：0岁女孩，保额5万元，年交保费47915元，交费期5年，保障终身。保险利益为：1、生存保险金：第六年开始，每年领取保额10%，即5000元，领取终身。2、分红利益：每年有现金分红，第10年开始拥有特别红利。3、身故保险金：所交保费的120%减去已经领取金，或现金价值，二者取高赔付。身故金除外责任：3条。两年内自杀、投保人或受益人对被保险人的故意伤害、因自身犯罪或因拒捕导致的。第20年，所领取返还金为75000元，按中等红利累积计算有现金红利94254元，再加特别红利8500元。现金价值为111834元第30年，所领取返还金为125000元，按中等红利累积计算有现金红利169043元，再加特别红利12750元。现金价值为105195元第50年，所领取返还金为225000元，按中等红利累积计算有现金红利390911元，再加特别红利21250元。现金价值为82255元第80年，所领取返还金为375000元，按中等红利累积计算有现金红利1046725元，再加特别红利3