1、为了合规
银保监会规定，重疾险不能含有生存责任，那么想要保费到期返还，这个保障责任就必须放到附加险（两全保险）中。当然，这里的主附险谁附谁主都是可以的，也可以主险时两全保险，附加险是重疾险。
2、为了保障的灵活性
增加附加险，可以由客户自由选择是否需要附加后买。有些人追求更多一些的保障，就可以附加上；有些人追求价格便宜，就可以按照自己自身的需求来选择是否需要这些额外保障。
最常见的就是重疾险中的保费豁免责任，大部分涉及到投保人保费豁免的保障责任，都是以附加险的形式附加在主险中，投不投由客户自由选择。