保单风险有保障　豁免险“保驾护航”

只要家庭条件允许，现在大部分的父母都会给孩子买一份人寿保险，不少人更是在孩子刚出生时就会给买下，一来给孩子的健康买份保障，二来也能作为教育基金的储备，可以说这种理财方式已经深入人心。

然而，天有不测风云，父母们是否想过，万一自己或家里遇到什么意外，在保险到期生效之前无法继续交纳保险金，谁来给孩子这些保障
？
“豁免险”这一特殊险种的存在就是为了解决上述问题，相当于给原来的保单再增加一份保险，只要满足合同条件，即使投保人不能持续缴费，也能令原来的保险合同继续生效。

少交费解决大问题

购买保险后如果在交费期内不能持续交纳保费，那么这份保单就有可能面临失效。这是保险常识，但很少人会真的去衡量当中的风险，尤其是对于那些交费期限长达10年、20年乃至30年的人寿保单，这一时间段内很可能产生各种不确定的因素，而随着时间的推移，投保人罹患重疾或发生意外的风险也会显著提高。

如果购买了豁免保险费保险（简称“豁免险”），可将主险的投保人作为被保险人，如果在主险的交费期间发生了合同约定的事故，如身故、重疾或残疾，豁免险就会发挥作用，让投保人不需交纳后续各期的保费，但保险合同依然有效，被保险人仍能获得相应的保险利益。

平安人寿中山分公司相关人士表示，豁免险有很高的性价比，相比于主险动辄千元、万元的期交保费，客户只需要交纳少量金额，就可以享受这一人性化的功能，“少交费解决大问题”正是豁免险带给客户最大的实惠，他们也正大力推广这类产品。

保费计算较为繁复

一般豁免险的保费金额要按照主险购买的金额来设定，而且和投保人的健康状况、缴费年限都有关系。销售人员是按照主险的保单给客户计算豁免险金额的。

目前多家保险公司的豁免险条款，都没有发现明确的费率说明。有保险从业人员透露，不同险种、豁免程度不同都会对保费有影响，但通常参考主险保费时都是以千元作为一个计算单位，即附加的豁免险要为主险每1000元的保费缴纳几元到十几元不等的保费。

值得注意的是，各家保险公司可豁免的险种略有差异，豁免的方式也有不同，有些是以附加险的形式，有些则是以保险中附加豁免条款的形式。有业内人士指出，即使投保的保险公司没有这些政策，投保人自己可以购买一份定期寿险来规避上述的风险。

总之大家不要以为买了保险就可以无后顾之忧，实质上风险依然存在。大家要想多一点保障买份豁免险也是不错的。虽然豁免险对于保险公司而言计算保费比较繁复，但对于消费者而言还是有益的。