重疾险宜选定期型 缴费期限长更划算

重疾险被很多消费者作为投保的首选。恒安标准人寿天津分公司理财经理李晓霞介绍，重疾险一般分为终身型和定期型两种。终身型是一直保到投保人身故为止，如果在保障期间出现合同中所规定的重大疾病，保险公司一次性给付保险金额，如果一直没有发生赔付，那么只有在投保人身故后由指定的受益人来领取这笔费用。定期型是投保人和保险公司约定一个期限，在此期间如果出险，则保险公司支付保额费用，如果没有出险，在合同终止时则可以一次性拿到保额的金额。

李晓霞经理建议消费者选择定期型重疾险，因为有数据显示，人在45岁到60岁的时候是重大疾病容易发生的阶段，如果某位消费者22岁，选择保障到65岁保额30万的重疾险，他只需缴费20年，就可以得到43年的保障。如果一切平安，那么在65岁时，他还能一次性得到30万，即使在65岁以后再患病这笔钱用于治疗也相对充裕。

另外还有一种以附加险的形式附加在主险上的重疾险，这类重疾险不能单独出售，一年一缴费，其保障期限必须短于或者等于主险的期限。同时，与终身型和定期型重疾险不同，附加型重疾险只能按照最初确定下来的保额，不可追加。

在缴费方式上，李晓霞经理建议以期缴为首选，每月投入，因为一方面每次缴纳的费用较低，负担相对较轻，另一方面，如果短期出险，期缴也可以起到“四两拨千斤”的作用。比如一位38岁的女性，购买了一份保额10万保障到65岁的重疾险，如果她选择5年期缴费的方式，那么她一年将缴纳14740元，如果她选择分20年缴费的方式，一年仅需缴纳4620元。如果两年后出险，同样她都将得到10万的赔付，而两年里，缴费却相差了20240元，所以缴费期限长要比期限短划算不少。