大连签出风力指数型水产养殖保险首单

 8月7日，中国人民财产保险股份有限公司和大连獐子岛集团股份有限公司正式签出国内风力指数型水产养殖保险第一单，此举标志大连乃至我国水产养殖保险跨出创新的一步。

天气指数保险与风力指数保险
天气指数保险(Index-based weather insurance)的概念最早出现在20世纪90年代后期。它是指把一个或几个气候条件(如气温、降水、风速等)对农作物损害程度指数化，每个指数都有对应的农作物产量和损益，保险合同以这种指数为基础，当指数达到一定水平并对农产品造成一定影响时，投保人就可以获得相应标准的赔偿。
风力指数保险作为天气指数保险的其中之一，是将风力等级对投保标的损害程度指数化，一旦风力达到或超过事先设定的单位每秒米量化标准时，承保人将根据保险合同给予理赔。而“獐子岛集团风力指数保险”即是人保财险专门为獐子岛集团量身定做的以风力指数作为承保理赔依据的创新型保险产品，解决了长期以来阻碍水产养殖保险发展的难题。
与传统的农业保险相比，天气（风力）指数保险具有以下优点：实务操作性强，能够避免逆向选择的道德风险，交易成本低，透明度高，标准明确。有鉴于此，指数保险得到了世界银行等国际机构的青睐。近年来世界银行大力推动发展中国家指数保险的发展，以帮助这些国家的低收入人群脱离贫困的深渊。

海水养殖业亟需突破传统风险管理方式
据了解，上世纪八十年代，中国人民保险与农业部合作率先开办水产养殖保险，但推广效果并不理想，一个重要的原因是始终没有逾越该类保险传统的风险管理模式，从1982年到1995年，中国人保水产养殖保险完成保费收入112万美元，同期赔付达到220万美元，赔付率高达197%。上世纪九十年代以来，由于风险成本过高，保险公司对水产养殖业保险普遍采取了审慎开展的态度，直至在全国范围内逐渐停止了水产养殖业保险业务。
近年来，我国渔业水产养殖业呈现逐年发展的趋势，2011年10月，农业部正式发布《全国渔业发展“十二五”规划》，到2015年，渔业经济总产值达到2.1万亿元人民币，年均增速10.2%；渔业产值达到1万亿元人民币，年均增速为8.3%。而作为我国海水养殖的领军企业，建有世界级标准海洋牧场的獐子岛集团，2012年海水养殖综合收益已经突破26亿元。海水养殖业的高速发展，也让中央、各级政府和监管部门将目光聚焦于此。
今年，国务院下发了《关于促进海洋渔业持续健康发展的若干意见》，提出“到2015年，海水产品产量稳定在3000万吨左右，海水养殖面积稳定在220万公顷左右，现代渔业产业体系和支撑保障体系基本形成；到2020年，海水养殖生态健康高效，形成现代渔业发展新格局”的发展目标。强调了金融机构要“研究完善渔业保险支持政策，积极开展海水养殖保险”。
5月29日，保监会下发《关于进一步贯彻落实〈农业保险条例〉做好农业保险工作的通知》强调，“鼓励各公司积极研究开发天气指数保险、价格指数保险、产量保险等新型产品，不断满足农民日益增长的风险保障需要。”
7月5日，国务院办公厅下发了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，进一步提出“推广渔业保险等新型险种”。
诸多利好政策为海水养殖保险创新提供了难得的发展机遇。自去年6月起，大连保监局按照“一域一特色”的农业保险工作思路，协调大连市海洋渔业局、大连市财政局、东北财经大学、獐子岛集团、人保财险等联合组建了海水养殖保险项目课题组，通过深入开展调查研究，总结出影响海水养殖保险开展的三个主要问题：一是养殖户对保险的认知程度不高；二是海水养殖保险保额相对较高，财政补贴资金安排难度很大；三是采用传统方式承保海水养殖保险的时机还不成熟。经过反复研究和严谨分析，各方在开展海水养殖保险可行路径方面形成了共识：一是增强实务操作性，鉴于风灾是海水养殖面临的最大风险，研发“海水养殖风力指数保险”产品，将风力等级对投保标的损害程度指数化，解决保额确定难、定损理赔难的瓶颈问题，以獐子岛集团海珍品增养殖保险为试点，实现水产养殖保险的创新发展；二是保证保险覆盖面，条件成熟后通过主险、附加险叠加的方式，将海啸、赤潮、海水污染等纳入保险责任范围，将一定区域的养殖散户联合成一个风险单元，签署“大保单”；三是促进可持续发展，建立与赔付水平相挂钩的费率浮动机制，通过共保、再保、计提风险准备金等方式，分散大灾风险。

“獐子岛集团风力指数保险”意义深远
獐子岛集团股份有限公司董事长吴厚刚介绍：“自然灾害对海水养殖业的破坏力极强，风暴潮和台风等极端天气可在一夜之间将万千辛苦付之东流”。
吴厚刚同时介绍，獐子岛集团是国内最大的海珍品底播增养殖企业和农业产业化国家重点龙头企业，拥有远离大陆56海里的国家一类清洁海域约2000平方公里，海洋渔业养殖面临着巨大的自然灾害风险，仅靠企业自身和政府救助难以抵御。
吴厚刚表示，“风力指数保险为獐子岛集团在大连长海、山东荣成和山东长岛的海珍品增养殖海域提供了总额高达4亿元的风险保障。商业保险的介入，尤其是首次在国内尝试使用风力指数保险，为我们放手发展世界级海洋牧场、实现富民梦想提供了有力的保障。”
农业部渔业局局长赵兴武在新闻发布会上表示，“獐子岛集团风力指数保险”的诞生，标志我国海产养殖业风险管理跃上了一个新台阶，打破了以往渔业养殖产品“看不见，摸不着，数不清”的困境，破解了查勘成本、道德成本可能高过赔款支出的难题，找到了双方的利益契合点，对于推动保险行业为渔业发展提供更多风险保障，加快促进我国渔业保险的发展，起到了良好的示范和引导作用。
此外，相关专家表示， 在看到天气指数保险不可否认的创新和实际应用价值之外，还应该注意：尽管与传统农业保险相比，天气指数保险有着诸多优势，但在我国实际运营过程中，仍要注意以下几点问题：

第一，需提高天气指数的制定技术。我国幅员辽阔，自然环境和气候条件复杂多变，要想在较大区域范围确定与农作物产量准确相关的气象指数，难度较大。

第二，强化天气指数保险的公平性。赔付是依据实际天气指数和约定天气指数之间的偏差，即使是遭到同样的灾害，有的区域没有受灾，也会得到赔偿；有的受灾很严重，但得到的赔偿不足以弥补损失。

第三，并非所有地区都适合开展天气指数保险。高风险地域风险不具可保性，或者说用保险的方式不经济。

相关专家转而言之：“獐子岛集团风力指数保险”保险标的针对的是该公司在大连和山东、黄海和渤海等特定区域底播增养殖海珍品，相关区域气象预报历史资料记载时间长，周期比较性气象观测数据丰富、使用价值高，公共气象预报正确率较高，这些都为“獐子岛集团风力指数保险”开展实际应用提供了有效的科学依据和基础条件。

近年来，保险公司在拓展发展层面上不停尝试。希望将保障的概念投射入各行各业中。此次与水产养殖业的合作正是保险公司发展合作过程中的一个里程碑。希望在此基础上，我们可以看到保险行业在更多方面取得发展与深入。