寿险预定利率放开征求意见

日前，中国保监会就《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》向社会公开征求意见。其中再次提出了预定利率市场化的改革，实际上，去年7月，保监会就曾发布过有关预定利率放开的征求意见稿。如此次征求意见稿顺利通过，那么执行了十多年的传统人身险2.5%的预定利率价格“管制”可能就要打破，保险公司的竞争武器又多了一件，传统人身险的价格有望在竞争中降低。

据保险精算原理，一般预定利率越高，保费费率就会越低，假设预定利率由目前的2.5%升到3.5%，保单价格则将下降20%到30%。不过，相关人士向记者表示，这种计算方法只是相对的，影响保单价格的因素很多，预定利率只是其中之一。从理论上来看，预定利率的放开肯定会有利于投保人，保单费率的确可能下降。

据2010年行业数据，分红险在寿险保费中占比已达77%，较2008年同期上升12个百分点；2009年分红险实现保费收入7455亿元，同比增长40.7%。传统寿险产品预定利率的非市场化，导致行业产品呈现单一化、同质化的状况，预定利率不放开，传统产品的价格就会居高不下。另有数据显示，2003年以来，分红险保单的红利分配水平每年均高于3.3%，2007年甚至超过9%，如再加上部分保险公司派发的特别红利，客户获得的收益则大大超过传统寿险。因此，传统保障型保险产品的利率提高，同时价格理性回归，才具备更强的竞争力。民生人寿上述人士表示，预定利率一旦放开，最后受益的一定还是投保人。