新一站保险 保险学堂 保险知识汇总 保险基础知识 单身妈妈如何为幼儿教育金精打细算

单身妈妈如何为幼儿教育金精打细算

发布日期: 2014.08.22

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问:女性理财如何精打细算?答:40~50岁,为退休后准备“养老金”; 30~40岁,初为人母的“半边天”; 26~30岁,初为人妇的“巧妇人”; 22~26岁,初涉职场的“女白领”; 18~22岁,象牙塔里的“月光族”。
问:精打细算和精益求精造句答:爸爸妈妈经常教育我:“在工作上要精益求精,在生活上要注意节约,精打细算。”

  每个家庭的情况不同,对于幼儿教育金的计划也不相同。本文以保险为例,来介绍教育金理财计划。

  客户情况:

  我是个30岁的单身妈妈,姓王。目前情况如下:

  收入情况:每月收入6000元左右,年终奖2万元,年收入约9万元。

  固定支出:每月房贷2500元;小孩目前支出1000元每月。生活费及其他1000元。

  财产状态:存款10万元,房两套(自住一套,父母住一套)。

  家庭概况:刚离婚,女儿8个月随我,我负担女儿的全部抚养费。父母老家马上分房子,二老打算回乡养老。母亲有社保,每月1000元的养老金,父亲无社保有农村医疗险,自己做点小生意。公司给我买了基本社保,住房公积金每月约1000元(个人+公司部分)。

  无车。无商业险。无投资。

  专家解读:

  1、打算女儿高中毕业后送到国外留学,现在着手怎么准备?

  2、如何为父母规划养老?

  3、解决自己的养老问题。

  4、打算在近两年内购车一辆,10万元以内。

  采取迂回方式节省幼儿教育金

  考虑到王女士打算在小孩高中毕业后送其出国留学,建议王女士可以考虑购买子女成长教育金,既保证了子女教育金的强制储蓄,以免将家庭结余挪至他用,又能保证在小孩18岁时领取到一笔出国经费。

  根据王女士家庭状况,建议她在小孩两岁的时候可以选择一款子女成长教育金,选择10年缴费,年缴保费13444.5元,基本保险金额3万元,年金领取起始年龄为18周岁,年金领取期限为5年,这样在孩子满18周岁后的第一个保单周年日,可获得首年年金3万元,之后每年递增1500元,从孩子18周岁开始领取年金至23岁,总计领取基础教育金达16.5万元,同时还可以分享公司的年度分红,累计生息(分红是不确定的)。

  目前,前往美,英,加,澳,这些主流留学国家接受大学本科教育,四年的花费大概需要一百万元,这对于王女士这样的工薪家庭而言,压力太大,如果不考虑卖房产,恐怕难以承受。如果想要降低留学费用,建议首先选择免学费的国家(如德国)或者低学费的国家(如韩国),一年总体花费大约只需六七万人民币。其次,如果仍然希望前往主流留学国家,可以采取迂回的方式,比如:去美国留学时,可以选择先行就读学费低廉的社区学院,完成大学前两年教育再转入四年制综合大学完成后两年,这样可以节省三万到五万美元的学费;或者可以先行就读国内大学举办的国际课程项目,利用2+2等方式留学,可以节省四十万到五十万人民币的留学费用。

  年缴2万年金险保障养老

  养老是每个人都不可回避的问题。

  王女士可以选择10年缴费,年缴保费19142.5元,基本保险金额5万元,年金领取起始年龄为55周岁,年金领取期限为5年。

  这样王女士在满55周岁后的第一个保单周年日,可获得首年年金50000元,之后每年递增2500元,从王女士55周岁开始领取年金至60岁,总计领取基础养老金达27.5万元,并保证给付,同时王女士还可以分享保险公司年度红利(分红是不确定的),实现稳定的现金流,使资产保值增值。

  王女士的父母准备回乡养老。王女士可以根据自身情况,每年给两位老人1万-2万元作为养老金的储备,以备不时之需。

  免息分期付款搞定代步车

  王女士打算在近两年内购置一辆10万元以内的汽车作为代步工具,同时考虑到王女士的小孩三年后步入教育周期阶段,每月的家庭支出小幅增加。

  建议王女士在2013年左右,以免息分期付款的方式购置汽车一辆,价格在8万左右的小排量车较为合适,这样既省油又环保。首付4万元左右,每年还款1万多,3年即可还清,一来不至于影响小孩的教育规划,二来还保有存款来购买黄金和理财等产品,以此增加家庭收入。

  通过幼儿教育金保险的方式,不仅实现了专款专用,同时,逐年累计的方式,减轻了家庭的负担。

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